Полная версия

Главная arrow БЖД

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Экономическая безопасность государства

Экономическая безопасность, или финансовая безопасность, - это состояние какого-либо хозяйствующего субъекта, характеризующееся наличием стабильного дохода и других ресурсов, которые позволяют поддержать уровень жизни на текущий момент и в обозримом будущем. Обеспечение экономической безопасности, в частности для Российской Федерации, предполагает такое состояние экономики, которое поддерживает достаточный уровень социального, политического и оборонного существования и инновационного развития, неуязвимость и независимость ее экономиче ских интересов по отношению к возможным внешним и внутренним угрозам и воздействиям.

Она включает в себя:

  • • сохранение платежеспособности;
  • • планирование будущих денежных потоков экономического субъекта;
  • • безопасность занятости.

Безопасность каждого субъекта экономической деятельности формируется как её составной элемент, подсистема, которая, в свою очередь, когда рассматривается самостоятельно, может определяться как система. Система экономической безопасности характеризуется материализацией её предмета. Потому она включает как составные элементы субъекты и объекты безопасности, нормативную базу, институты, её обеспечивающие, и средства осуществления.

Субъектами экономической безопасности общества являются, во-первых, государство и государственные учреждения, во-вторых, фирмы, предприятия, организации, общественные организации, политические партии и движения, которые определяются как юридические лица, и, в-третьих, домохозяйства и отдельные физические лица.

Объектами экономической безопасности являются экономические системы в целом и все отдельные элементы экономических систем: факторы производства, экономические отношения, организационно-экономические механизмы, экономическая политика, хозяйственное право, экономическая культура, экономическая этика и тому подобное.

С той или другой степенью конкретизации эти объекты подлежат защите в экономической системе каждого институционального уровня. Объекты экономической безопасности рассматриваются в институциональном и функциональном аспектах, потому что и сама система экономической безопасности должна отражать институциональный и функциональный аспекты ее организации.

Экономические потребности общества. Потребности как определяющий фактор целесообразного поведения экономических субъектов являются одной из фундаментальных категорий экономической науки.

Потребность - это нужда в чем-либо, объективно необходимом для поддержки жизнедеятельности и развития человека, коллектива, нации, общества в целом; внутренний побудитель активности.

Потребности отражают внутренние побудительные мотивы деятельности людей и образуют сложную систему, которую можно структурировать по разным критериям. В самом общем виде определяют:

• физиологические потребности, обусловленные жизнедеятельностью и развитием человека как биологического существа (пища, одежда, жильё и т. п.);

  • • социальные нужды, обусловленные социальной (общественной) природой человека (общение, общественное признание, самореализация и т. п.);
  • • духовные нужды, обусловленные развитием человека как личности (творчество, самосовершенствование, самовыражение и т. п.).

Указанная классификация является условной, поскольку физиологические, социальные и духовные потребности переплетаются и взаимодействуют между собой, образуя целостную систему.

Основные опасности и угрозы экономической безопасности государства. Определение понятия «экономическая безопасность» дано в Федеральном законе от 13 октября 1995 г. № 157-ФЗ «О государственном регулировании внешнеторговой деятельности». В соответствии со ст. 2 названного закона экономическая безопасность представляет собой состояние экономики, обеспечивающее достаточный уровень социального, политического и оборонного существования и прогрессивного развития Российской Федерации, неуязвимость и независимость ее экономических интересов по отношению к возможным внешним и внутренним угрозам и воздействиям. Итак, состояние экономики - главный признак экономической безопасности.

Поэтому в сжатом (концентрированном) виде можно сказать, что национальная экономическая безопасность есть состояние защищенности основных национальных экономических интересов от внутренних и внешних угроз.

Критерий экономической безопасности - это оценка состояния экономики с точки зрения важнейших процессов, отражающих сущность экономической безопасности. Критерий - признак, на основании которого производится оценка, определение или классификация. Исходная оценка безопасности включает в себя оценки:

  • • ресурсного потенциала и возможностей его развития;
  • • уровня эффективности использования ресурсов, капитала и труда и его соответствия уровню в развитых странах, а также уровню, при котором угрозы внутреннего и внешнего характера сводятся к минимуму;
  • • конкурентоспособности экономики;
  • • целостности территории и экономического пространства;
  • • суверенитета, независимости и возможности противостояния внешним угрозам;
  • • социальной стабильности и условий предотвращения и разрешения социальных конфликтов.

Сущность экономической безопасности реализуется также в системе показателей - индикаторов экономической безопасности. Различают: экономические, социальные, финансовые индикаторы. Среди них: уровень, качество и продолжительность жизни; темпы инфляции, объем денежной массы, уровень безработицы; валовой внутренний продукт (ВВП), экономический рост; дефицит бюджета, государственный долг; интегрированность в мировую экономику; сальдо экспорта-импорта; энергетическая зависимость, размер золотовалютных резервов, объем теневой экономики.

Разновидности теневой экономики. Все теневые экономические деяния можно разделить на три группы. Первая - это неофициальная экономика (её еще называют второй, параллельной, неформальной). Подпольные цеха, незаконное предпринимательство в различных секторах народного хозяйства. Наибольший ущерб обществу наносят они при производстве алкоголя, рыбной продукции, в области добычи, переработки и оборота драгоценных металлов и камней.

Удивительным парадоксом нашей экономической статистики является то, что к теневой экономике, к её неформальной, неофициальной группе, принято относить товары и услуги, отнюдь не подпольно произведенные в домашнем хозяйстве.

Получается это потому, что в валовой внутренний продукт (сумму всех товаров и услуг, произведенных в стране) включается и продукция частных хозяйств. Выращенный на личных огородах картофель, например. Поскольку эта продукция прошла «мимо кассы», мимо государства, то её производство и потребление формально попадает в категорию теневой экономики. Хотя понятно, что подобная «теневая экономика» представляет собой типичное натуральное хозяйство, позволяющее снизить напряженность на рынке труда, дающее средства к существованию. В целом это признается: налогами товары и услуги домашнего хозяйства не облагаются.

Вторая группа - это фиктивная экономика. За ширмой официально зарегистрированной организации (коммерческой или общественной) совершаются противоправные действия. Например, вывоз капитала из России по фиктивным контрактам или неуплата налогов. Налогообложение -один из самых болезненных узлов российской экономики, клубок множества проблем.

Ежегодный доход организованных преступных группировок в России достигает громадной суммы (по данным МВД РФ он достигает 10 миллиардов рублей). Но здесь важно помнить следующее. Во-первых, за подобными капиталами действительно стоят преступления, и не только финансовые, но зачастую самые настоящие уголовные. Во-вторых, обладатели преступных денег вовсе не ставят перед собой патриотических целей. Легальные деньги нужны им, чтобы не надо было скрывать большие траты. В-третьих, «грязные деньги», превратившись в «чистые», вновь идут на финансирование преступных организаций, т. е. реинвестируются в криминальную деятельность. С их помощью лоббируются политические интересы преступного мира. Кроме того, в предпринимательскую среду прив носятся нравы и обычаи криминального мира. Как следствие, растет социальная напряженность: снижаются стимулы к производительному честному труду, идея «чистого» бизнеса теряет привлекательность, происходит отток частных, в том числе иностранных, инвестиций законопослушных агентов рынка.

Третья группа теневой экономики - «черная» экономика: производство и продажа наркотиков, разбой, грабежи, кражи, вымогательство и иные преступления, в результате которых одни люди обогащаются, нанося вред другим, обществу и государству. К этой же группе относятся монополистические действия на рынке, ограничения конкуренции.

Итак, теневая экономика проявляется в трех формах: неофициальной, фиктивной и черной. Надо отметить то, что в реальной жизни бывает сложно отнести какое-то явление к конкретной форме. Например, получение официальным должностным лицом премии за якобы сделанную работу, скажем, якобы прочитанные лекции, с одной стороны, относится к черной экономике (взяточничество), а с другой - к фиктивной (отмывание незаконно полученных денег). Но это уже проблемы классификации.

Экономическая безопасность предприятия - деструктивные факторы, добросовестная конкуренция, недобросовестная конкуренция, последствия экономического шантажа, стратегический план экономической безопасности. В современных условиях процесс успешного функционирования и экономического развития российских предприятий во многом зависит от совершенствования их деятельности в области обеспечения экономической безопасности. Следует заметить, что сегодня не все руководители предприятий готовы в полной мере оценить важность создания надежной системы экономической безопасности. Экономическая безопасность предприятия - это состояние его защищенности от негативного влияния внешних и внутренних угроз, дестабилизирующих факторов, при которых достигается устойчивая реализация главных коммерческих интересов и целей уставной деятельности.

Для каждого предприятия «внешние» и «внутренние» угрозы сугубо индивидуальны.

К внешним угрозам и дестабилизирующим факторам можно отнести противоправную деятельность криминальных структур, конкурентов, фирм и частных лиц, занимающихся промышленным шпионажем либо мошенничеством, несостоятельных деловых партнеров, ранее уволенных за различные проступки сотрудников предприятия, а также правонарушения со стороны коррумпированных элементов из числа представителей контролирующих и правоохранительных органов. К внутренним угрозам и дестабилизирующим факторам относятся действия или бездействие сотрудников предприятия, противоречащие интересам его коммерческой деятельности, следствием которых могут быть нанесение экономического ущерба компании, утечка или утрата информационных ресурсов, подрыв ее делового имиджа в бизнескругах, возникновение проблем во взаимоотношениях с реальными и потенциальными партнерами, конфликтные ситуации с представителями криминальной среды, конкурентами, контролирующими и правоохранительными органами, производственный травматизм или гибель персонала и т. д.

К числу основных задач системы экономической безопасности любой коммерческой структуры относятся:

  • • защита законных прав и интересов предприятия и его сотрудников;
  • • сбор, анализ, оценка данных и прогнозирование развития обстановки;
  • • изучение партнеров, клиентов, конкурентов, кандидатов на работу в компании;
  • • своевременное выявление возможных устремлений к предприятию и его сотрудникам со стороны источников внешних угроз безопасности;
  • • недопущение проникновения на предприятие структур экономической разведки конкурентов, организованной преступности и отдельных лиц с противоправными намерениями;
  • • противодействие техническому проникновению в преступных целях;
  • • выявление, предупреждение и пресечение возможной противоправной и иной негативной деятельности сотрудников предприятия в ущерб его безопасности;
  • • защита сотрудников предприятия от насильственных посягательств;
  • • обеспечение сохранности материальных ценностей и сведений, составляющих коммерческую тайну предприятия;
  • • добывание необходимой информации для выработки наиболее оптимальных управленческих решений по вопросам стратегии и тактики экономической деятельности компании;
  • • физическая и техническая охрана зданий, сооружений, территории и транспортных средств;
  • • формирование среди населения и деловых партнеров благоприятного мнения о предприятии, способствующего реализации планов экономической деятельности и уставных целей;
  • • возмещение материального и морального ущерба, нанесенного в результате неправомерных действий организаций и отдельных лиц;
  • • контроль за эффективностью функционирования системы безопасности, совершенствование ее элементов.

С учетом перечисленных задач, условий конкурентной борьбы, специфики бизнеса предприятия строится его система экономической безо пасности. Необходимо отметить, что система экономической безопасности каждой компании также сугубо индивидуальна. Её полнота и действенность во многом зависят от имеющейся в государстве законодательной базы, выделяемых руководителем предприятия материально-технических и финансовых ресурсов, понимания каждым из сотрудников важности обеспечения безопасности бизнеса, а также от знаний и практического опыта начальника системы экономической безопасности, непосредственно занимающегося построением и поддержанием в «рабочем состоянии» самой системы.

Система обеспечения экономической безопасности личности -кредитование, кредитные карточки, пенсионные ссуды, ипотечное кредитование, инвестирование, страхование человека и имущества, защита прав потребителя

Кредитование представляет собой процесс предоставления денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; это стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Покупка в рассрочку. Потребительский кредит в товарной форме предоставляется преимущественно при продаже предметов длительного пользования - автомашин, холодильников, домашних кинотеатров, компьютеров, мебели. Такой вид кредита называется покупкой в рассрочку.

Сейчас появилась новая форма покупки в рассрочку - соглашения банков с торговыми фирмами, согласно которым последние продают товары в кредит клиентам банков, причем банки сразу выплачивают фирмам наличные деньги на сумму проданных товаров, а покупатели постепенно погашают кредит банкам.

Кредитные карточки

В 50-е гг. XX в. в американских, а затем и английских банках начали широко применять упрощенную практику предоставления потребительских кредитов с помощью кредитных карточек. Сущность такого кредитования сводится к тому, что выданная банком кредитная карточка дает право её владельцу в пределах разрешенной суммы, т. е. персонального кредитного лимита, покупать товары в тех магазинах, с которыми банк имеет соглашения на продажу в кредит на основе кредитных карточек. Сумма задолженности владельцев карточек магазину оплачивается банком периодически. Владельцы кредитных карточек, в свою очередь, в установленные сроки погашают долг перед банком, т. е. обязаны платить определенную минимальную сумму, но не должны полностью оплачивать долг. Если же минимальная сумма в установленный срок остается неоплаченной, то на неё начисляется процент и добавляется к долгу владельца карточки. Так как кредитный лимит является автоматически возобновляемым, то владелец карточки, выплатив часть своего долга, может увеличить кредит до того размера, который он выплатил.

Кредитные карточки стали популярными по многим причинам:

  • • Оплата кредитной карточкой делает человека независимым от наличных денег, поскольку везде, где бы он ни находился, как в России, так и за границей, увидев символ своей карточки, сможет оплатить стоимость товара или услуги, не имея при этом в кармане денег.
  • • Рассчитываясь кредитной карточкой, человек застрахован в финансовом смысле даже при совершении спонтанных покупок.
  • • Выезжая в деловые поездки или в отпуск, нет необходимости запасаться большим количеством наличных денег, так как различные кредитные карточки могут быть использованы в различных регионах России и за рубежом.
  • • Потеря карточки - это не то же самое, что потеря наличных денег, поскольку при утере или краже карточки, своевременно известив об этом банк, человек не несет никакой ответственности.

Растущая конкуренция снизила прибыль от услуг, предоставляемых универсальными банками, особенно в связи с тем, что наиболее крупные из них договорились о более низких отчислениях из-за своих высоких оборотов. Именно с этим связана важная причина введения платежей для владельцев карточек. Банки в настоящее время назначают ежегодные гонорары владельцам карточек. Это делается для увеличения числа владельцев счетов, которые полностью используют остатки на счете в конце месяца и, таким образом, не платят никаких процентов. Только несколько компаний, выпускающих кредитные карточки, дают гарантию, что они не введут ежегодные отчисления.

Автоматически возобновляемые ссуды

В современных условиях потребительский кредит стал применяться в виде сочетания текущих счетов с продажами в рассрочку - так называемый автоматически возобновляемый кредит. Сущность этого способа сводится к тому, что банки на основе изучения платежеспособности заемщика определяют для него максимальную сумму кредита. Установленную сумму кредита заемщик использует при помощи чеков, выданных ему банком. При внесении ежемесячных платежей задолженность заемщика банку уменьшается, а свободный остаток лимита кредитования увеличивается и может быть снова использован заемщиком. Установленный банком лимит кредитования периодически пересматривается с учетом его платежеспособности. Клиент также получает процент в то время, когда счёт не вы ходит за рамки кредита. Счёт по автоматически возобновляемому кредиту облагается налогами. Их также можно выплачивать с помощью текущего счета клиента. Многие магазины сейчас предлагают клиентам пользоваться счетами по автоматически возобновляемому кредиту в качестве альтернативы кредитным карточкам.

Персональные ссуды

Персональная ссуда банка может быть более дешевой по сравнению с кредитом финансового дома и процентными ставками кредитных карточек. Банк может быть готов кредитовать до 200 тыс. рублей с выплатой в течение 5 лет по письменному заявлению клиента.

Потребительский кредит кредитных учреждений имеет в основе две формы:

  • • Прямые кредиты потребителям без посреднических торговых фирм. В Германии банки выдают клиентам-заемщикам кредитные чеки на круглые суммы (10, 20, 50 евро), которые используются для оплаты товаров торговым фирмам. Эти фирмы, в свою очередь, получают у банков наличные деньги или перечисления на текущие счета. В данном случае в качестве кредиторов выступают банки, которым потребители погашают кредиты в установленные сроки.
  • • Кредиты потребителям с поручительством торговых фирм. Банк заключает договор с торговой фирмой, обязуясь в пределах определенной суммы кредитовать её покупателей. Торговая фирма берёт на себя поручительство по долговым обязательствам заемщиков банку и одновременно заключает договор со своими покупателями, в котором определяются сумма кредита, его условия и сроки погашения. Эти договоры передаются банку, который выплачивает фирме 80-90 % от суммы кредита, а остальную часть зачисляет на особый блокированный счет. Покупатель погашает кредит по частям, купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа. В случае непогашения кредита в срок соответствующие суммы взыскиваются банком с блокированного счета.

Овердрафты

Овердрафт - это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента (сверх остатка на счете), в результате чего образуется дебетовое сальдо. Право пользования овердрафтом предоставляется наиболее надежным клиентам.

Скоринг-кредитование

Из-за высокого объема персонального кредитования и сравнительно небольшой суммы каждой ссуды большинство банков не могут себе позволить провести оценку заявлений на предоставление ссуды, рассматривая каждый запрос в индивидуальном порядке. Поэтому вместо заявлений было введено скоринг-кредитование. Скоринг-кредитование является обезличенной, но более простой и быстрой формой, чем деловая беседа. Потенциальный клиент заполняет заявление по установленной форме, содержащее информацию о возрасте, семейном положении и стаже. Каждый вопрос имеет максимально возможный балл, который будет выше для таких важных вопросов, как профессия, и ниже для таких вопросов, как возраст. После окончательного подсчета очков вручную или с помощью компьютера банк определяет, какую услугу разумнее предоставить клиенту: ссуду или овердрафт.

Ипотечное кредитование

За рубежом этот вид кредитования получил столь широкое распространение, что в некоторых источниках выделяется в качестве самостоятельной формы кредита. Во всех экономически развитых странах люди не приобретают жилье (квартиру, дом), заплатив за него единовременно полную стоимость, а получают ипотечный кредит, что позволяет вселиться в квартиру сразу после оплаты первой части долга, а потом в течение ряда лет периодическими платежами возвращать кредит и проценты по нему.

Ипотечный кредит - это долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости, земли, производственных и жилых зданий. Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды называют также ипотекой. Для заемщика ипотека - это дополнительная возможность получения крупных средств на длительные сроки для решения жилищной проблемы. Ипотечное кредитование характеризуется следующими параметрами: процентной ставкой, суммой кредита, сроком кредитования, которые зависят от предмета залога и его денежной оценки. Наиболее высок по кредиту уровень ипотечного кредитования в США (в ипотечном залоге находится больше 2/3 жилищного фонда), Канаде, Англии. Процент колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры. В Америке он составляет 5-7 %, в Финляндии - 4-5 %.

Не каждый может получить потребительский кредит. Финансовому учреждению, предоставляющему вам кредит, важно знать, что деньги будут возвращены вместе с процентами и остальными выплатами. Для этого ему нужно выяснить кредитную историю человека, а именно: отсутствие криминального прошлого, финансовую дисциплину заемщика, т. е. своевременность выплат по прошлым кредитам. Финансовая состоятельность клиента, возможность выплатить кредит, а также наличие собственности гарантируют клиенту высокую вероятность получения кредита.

Инвестиции - это долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за её пределами. Это понятие охватывает и так называемые реальные инвестиции, близкие по содержанию к термину «ка питальные вложения», и финансовые (портфельные) инвестиции, т. е. вложения в акции, облигации, другие ценные бумаги, связанные непосредственно с титулом собственника, дающим право на получение доходов от собственности.

Вкладывая капитал в какой-либо инвестиционный проект, человек рассчитывает через какое-то время не только возместить пущенный в оборот капитал, но и получить определенную прибыль. Оценка этой прибыли, т. е. решение дилеммы: выгоден или нет данный проект, базируется на прогнозах будущих поступлений от инвестиции.

Любое инвестиционное решение основывается:

  • • на оценке собственного финансового состояния и целесообразности участия в инвестиционной деятельности;
  • • оценке размера инвестиций и источников финансирования;
  • • оценке будущих поступлений от реализации проекта.

Грамотно инвестируя капитал, человек может улучшить свое благосостояние или защитить личные сбережения от инфляции, тем самым обеспечив собственную экономическую безопасность.

Существует две формы инвестирования:

  • • инвестирование с целью увеличения накоплений путем получения дохода в виде регулярных платежей - дивидендов по акциям или процентов по облигациям; путём получения дохода в виде прироста капитала (разница цен покупки и продажи ценных бумаг);
  • • инвестирование с целью сохранения сбережений, защиты от инфляции.

Данные формы инвестирования, безусловно, актуальны и для физического лица. Первый тип позволяет получить прирост денежных средств и улучшить свое финансовое состояние. Второй же тип обеспечивает стабильное, не изменяющееся, но гарантированно защищенное от опасностей и угроз экономического характера состояние физического лица. Данные качества этих типов инвестиций определяют их значительную роль в обеспечении экономической безопасности личности.

Определив важность данных типов инвестирования для обеспечения экономической безопасности личности, необходимо конкретизировать алгоритм реализации данного процесса, а именно выбора цели и вида инвестирования. Устанавливая цели инвестирования, человек должен решить, какими будут размер, форма и степень риска инвестиций, связанные с желаемым уровнем доходности. Цели должны не только соответствовать задачам, но и быть выполнимыми. Нужно располагать соответственной первоначальной суммой для вложения и иметь представление о том, какая норма доходности обеспечит достижение поставленных целей [67; 72; 107; 111; 126].

Вопросы и задания для самоконтроля

  • 1. Назовите ЧС социального характера.
  • 2. Как действовать в толпе?
  • 3. В чём опасность массовых мероприятий?
  • 4. Назовите причины терроризма.
  • 5. Что такое информационная безопасность?
  • 6. Какие ведомства входят в комиссию по защите государственной тайны?
  • 7. Что является объектом интеллектуальной собственности?
  • 8. Перечислите методы и средства защиты информации.
  • 9. Что такое «система экономической безопасности»?
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>