Проблемы неплатежеспособности тысяч граждан уже нельзя было игнорировать
Официальный представитель Правительства РФ, статс-секретарь — заместитель министра экономического развития России
О.В.Фомичев, выступая в Государственной Думе по поводу необходимости принятия закона о банкротстве гражданина, обратил внимание парламентариев на вызывающий тревогу рост задолженности населения перед кредиторами.
По словам О.В. Фомичева, наблюдающийся в последние годы кредитный бум приводит к просрочкам по платежам, зачастую к невозможности выплаты по тем займам и кредитам, которые граждане берут в банках и в иных кредитных организациях.
По данным ЦБ РФ, на 1 сентября 2012 г. задолженность граждан только банкам составила 7,1 триллиона рублей. На ту же дату просроченная задолженность по банковским кредитам достигла 317 миллиардов рублей. Значительных масштабов достигли также долги граждан перед микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, за услуги ЖКХ.
Как известно, при невозможности исполнения гражданином финансовых обязательств кредиторы обращают взыскание на имущество должника-гражданина во внесудебном (через коллекторов) и в судебном (через судебных приставов) порядке. Так вот, только в службу судебных приставов в начале 2012 г. было подано более 15 миллионов исполнительных листов по невозвращенным займам и кредитам физических лиц на сумму более 1 триллиона рублей.
В последующие 2013 и 2014 гг. ситуация с просроченной задолженностью населения перед кредиторами, к сожалению, не улучшилась.
Кстати, как показывает практика, судебные разбирательства зачастую не приносят удовлетворения ни кредиторам, ни их должникам.
О.В. Фомичев отметил, что после суда у гражданина обычно начинается, мягко говоря, непростая жизнь: исполнительный лист живет долгое время, разговаривать с кредиторами о реструктуризации задолженности практически невозможно. При этом следует иметь в виду, что очень часто кредиторов, перед которыми есть долги у человека, оказавшегося несостоятельным, несколько, а порядок и очередность погашения такой задолженности законом определены недостаточно четко. Нередко частичное погашение долга получает только тот кредитор, который первым обратился с требованием о взыскании задолженности с гражданина. В такой ситуации остальные кредиторы не имеют возможности удовлетворения своих требований за счет имущества гражданина. И это, естественно, порождает нервозность со стороны кредиторов, как и проблемы с погашением задолженности у конкретного физического лица.
Ситуацию с ростом просроченной задолженности населения перед кредиторами осложняет и то обстоятельство, что на практике зачастую кредитор не имеет возможности не только удовлетворить свои требования, но и списать нереальную к взысканию задолженность фактически несостоятельного человека. В соответствии с законодательством, получив исполнительный лист, кредитор должен добиваться погашения, по сути, до неопределенного срока. По словам О.В. Фомичева, понятия исчерпания возможностей взыскания задолженности у нас в законодательстве не существует.
Вполне понятно, что проблемы, о которых идет речь, с одной стороны, сдерживают желание граждан использовать заемные средства, а, с другой стороны, побуждают банки закладывать в процентные ставки дополнительную премию за риск. Все это оказывает негативное влияние на состояние отечественного финансового рынка.
В сложившихся условиях стала очевидной необходимость формирования института банкротства физического лица как правового механизма, позволяющего урегулировать проблемы задолженности человека перед кредиторами либо путем реструктуризации долгов под контролем суда, либо в процессе реализации его имущества также под контролем суда, либо на основании заключения мирового соглашения. Ведь, как показывает мировой опыт, только таким образом можно учитывать более или менее адекватно интересы и кредиторов, и самих должников.
