КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ С ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ

МЕХАНИЗМ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ И КРЕДИТЫ БАНКА РОССИИ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ: НАЗНАЧЕНИЕ И ПРАВОВАЯ БАЗА ИЗ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ

Рефинансирование коммерческих кредитных организаций, т.е. выдача им кредитов Центральным банком, как это видно и из приводимых ниже выдержек из основных банковских законов, являясь правом и обязанностью Банка России, может и должно играть весьма важную, а подчас критически значимую роль в обеспечении устойчивого развития (ликвидности) национальной банковской системы в целом и поддержании здорового функционирования каждого коммерческого банка, имея в виду поддержание их текущей ликвидности и бесперебойное проведение расчетов (платежей) по всем — клиентским и собственным — денежным обязательствам, включая банки, испытывающие финансовые трудности, но еще имеющие шансы преодолеть таковые и остаться в числе нормально действующих.

Законодательную базу рефинансирования Банком России коммерческих банков составляют ст. 4, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 Закона о Центральном банке РФ и ст. 23 Закона «О банках и банковской деятельности».

Из Закона «О Центральном банке РФ»

Ст. 4. Банк России выполняет следующие функции:

  • (...)
  • 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций (КО), организует систему их рефинансирования;
  • (...)

Ст. 36. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Ст. 37. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Ст. 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливает Банк России.

Ст. 43. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование КО...

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех КО, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ.

Ст. 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения целей, предусмотренных в настоящем... Законе:

  • 1) предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
  • 1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более 1 года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня;
  • (...)
  • 2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
  • 3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты.
  • (...)

Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, а также для финансирования выплат возмещений по вкладам и для осуществления мероприятий для предупреждения банкротства банков Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять... Агентству страхования вкладов кредиты без обеспечения на срок до 5 лет.

В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основании решения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы)... Сбербанку России соответствующие требованиям ст. 25.1 Закона «О банках и банковской деятельности» в размере, не превышающем размера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1.01.2015 г., размер процентной ставки по которым определяется в соответствии с п. 5 части 1 ст. 3 Закона «О внесении изменений в ст. 11 ... Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» и ст. 46 Закона «О Центральном банке РФ».

Ст. 47. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

  • - золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;
  • - иностранная валюта;
  • - векселя, номинированные в российской и иностранной валюте;
  • - государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяет... Совет директоров.

В случаях, установленных в решении Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

Из ст. 28 Закона «О банках и банковской деятельности»

При недостатке средств для... кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств КО может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

НОРМАТИВНАЯ БАЗА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Нормативно-правовая база рефинансирования Банком России кредитных организаций включает следующие основные акты ЦБ РФ (включая документы или новые варианты документов, принятые

Центральным банком в конце 2008 г. как реакция на мировой экономический и финансовый кризис):

  • • Положение № 236-П от 04.08.2003 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»',
  • • приказ № ОД-682 от 22.09.2004 «О расчете стоимости обеспечения по кредитам Банка России»;
  • • Положение № 312-П от 12.11.2007 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»;
  • • Положение № 323-П от 16.10.2008 «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения» (не применяется с 2011 г.);
  • • Положение № 362-П от 30.11.2010 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом»;
  • • Указание № 2861-У от 10.08.2012 «О перечне ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России»:
  • — многочисленные письма «О включении ценных бумаг в Ломбардный список Банка России»;
  • — многочисленные приказы «О поправочных коэффициентах Банка России».
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >