ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, РЕАЛИЗУЕМАЯ ЧЕРЕЗ ГАРАНТИЙНЫЕ ФОНДЫ

• • Основные требования к участникам программы • Основные условия предоставления поручительства • Процедура предоставления поручительства
• • Порядок выполнения Фондом обязательств по выданному поручительству

Гарантийные фонды призваны помочь предпринимателям в получении финансирования при недостаточности имущества для залогового покрытия по ссуде. Гарантии, выдаваемые фондами, являются надежным обеспечением. В случае утраты платежеспособности заемщика кредитор может быть уверен в получении средств по кредитному договору . Согласно Положению ЦБ № 254-П, гарантии фондов относятся к обеспечению второй категории качества — к той же категории качества, что и имущественные активы. Таким образом, сотрудничество кредитора с фондами достаточно выгодно.

В настоящее время в РФ функционирует 79 гарантийных фондов. Основной задачей гарантийных фондов является содействие субъектам малого и среднего предпринимательства в получении необходимого им финансирования путем предоставления поручительства по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии. Гарантийные фонды созданы органами исполнительной власти субъекта Федерации, финансируются из бюджетов субъекта Федерации и федерального бюджета и действуют (предоставляют поручительства) исключительно на территории того субъекта Федерации, где они созданы. В соответствии с положениями действующего законодательства России гарантийные фонды входят в перечень организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Для получения поддержки в форме предоставления поручительства гарантийного фонда малому (среднему) предприятию необходимо обратиться в гарантийный фонд по месту своей регистрации (гарантийный фонд того субъекта РФ, где зарегистрировано предприятие или ИП). Поручительства гарантийными фондами предоставляются по кредитам (договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии и другим обязательствам СМП) только тех банков (лизинговых компаний), с которыми у гарантийных фондов заключены соглашения о сотрудничестве. Конкретные ^[1]

условия предоставления поручительств гарантийными фондами представлены на сайтах последних^[2].

Рассмотрим основные функциональные параметры гарантийного механизма на примере Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ), поскольку он является самым крупным и наиболее опытным из ныне действующих (основан в числе первых, в 2006 г.) ^{[3] [4].}

Краткая справка о деятельности ФКСМБМ :

• • капитализация Фонда — более 8 млрд руб.;
• - за весь период работы Фонда (по состоянию на 10.09.14 г):
• - количество договоров — 7 тыс.;
• - объем поручительств — более 35 млрд руб.;
• - объем привлеченного МСП финансирования под поручительства — более 75 млрд руб.;
• • деятельность фонда обладает высокой эффективностью: 1 руб., вложенный государством в капитал Фонда, дает 9 руб. финансирования реальных проектов МСП;
• • партнерами фонда являются более 40 кредитных организаций. В их числе Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Инвестторгбанк, Промсвязьбанк (перечислены банки-партнеры, заключившие наибольшее количество договоров поручительства с Фондом в первом полугодии 2014 г.);
• • основные направления деятельности малых предприятий, получивших гарантии фонда:
• - торговля — 70%;
• - обрабатывающие производства — 11%;
• - строительство — 5%;
• - операции с недвижимым имуществом — 4%;
• - прочие виды деятельности — 10%.

Под поручительством Фонд подразумевает оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ договор поручительства, по которому Фонд обязывается перед Банком отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре поручительства.

К субъектами малого и среднего предпринимательства Фонд относит потребительские кооперативы и коммерческие организации, внесенные в единый государственный реестр юридических лиц, а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, отвечающие критериям отнесения к категории субъектов малого предпринимательства и среднего предпринимательства в соответствии с положениями Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и законодательством РФ.

• [1] Порядок, условия и объем возмещения оговариваются в регламентныхдокументах гарантийных фондов.
• [2] 2 О гарантийных фондах России. Сайт Фонда содействия кредитованиюмалого бизнеса Москвы. Режим доступа: http://www.mosgarantfund.ru/
• [3] Работа Фонда признана соответствующим лучшим мировым стандартам Ассоциацией гарантийных организаций стран Европейского Союза(European Association of Mutual Guarantee Societies). Исключительно высокий уровень надежности гарантийного покрытия Фонда подтверждено в2010 г. оценкой А++ от Эксперт РА. В 2011-2014 гг. данный рейтинг подтверждался.
• [4] Презентация «Гарантийный механизм поддержки предпринимательства: опыт Московского гарантийного фонда». URL: http://www.mosgarantfund.ru/