Полная версия

Главная arrow Финансы arrow Кредитование малого бизнеса

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДПРИЯТИЯМ

Получить финансовую поддержку может предприятие или индивидуальный предприниматель, относящийся к категории субъектов МСП и соответствующий требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

В рамках Программы ОАО «МСП Банк» к категории субъектов МСП не относятся (их финансирование невозможно партнером банка за счет средств кредитора):

• кредитные, финансовые и страховые организации; [1]

  • • инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды;
  • • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • • ломбарды;
  • • участники соглашений о разделе продукции;
  • • предприятия игорного бизнеса;
  • • предприятия, осуществляющие производство и реализацию подакцизных товаров (плательщики акцизов), а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
  • • физические лица, не зарегистрированные в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
  • • нерезиденты РФ.

ТРЕБОВАНИЯ К ПАРТНЕРАМ (ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ) И ПРЕДЛАГАЕМАЯ ПРОДУКТОВАЯ ЛИНЕЙКА

Банки

Приведенные ниже условия отбора распространяются на банки, в том числе оказывающие факторинговые и микрофинансовые услуги субъектам МСП, и на небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Для рассмотрения вопроса об участии в Программе финансовой поддержки МСП кредитные организации должны соответствовать определенным критериям .

Общие условия отбора потенциальных партнеров по Программе финансовой поддержки МСП:

  • • наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности/для небанковских кредитных организаций;
  • • наличие действующих рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных российским или иностранным рейтинговым агентством, на уровне не ниже указанного уровня (не распространяется на НДКО);
  • • наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год;
  • • отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуще- [2]

ствление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России;

• наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами МСП.

Нефинансовые критерии отбора потенциальных партнеров:

  • • положительная деловая репутация (отсутствие негативных сведений в отношении репутации);
  • • отсутствие незавершенных судебных процессов, ответчиком в которых выступает потенциальный партнер, с органами власти, государственными организациями, налоговыми и контролирующими органами;
  • • отсутствие негативной кредитной истории в ОАО «МСП Банк».

Финансовые критерии отбора потенциальных партнеров:

  • • величина собственных средств (капитала) партнера, определенная в соответствии с нормативной базой Банка России, не ниже 230,0 млн руб. (для НДКО не ниже 18 млн руб.);
  • • показатель достаточности капитала (норматив Н1):
    • - не ниже 10,5% (при норме 10%);
    • - для банков с величиной собственных средств (капитала) менее 300 млн руб. — не ниже 15%;
    • - для НДКО — не ниже 15,2% (при норме 15%);
  • • отсутствие не проведенных платежей клиентов по причине недостаточности средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
  • • соблюдение обязательных нормативов, установленных Банком России;
  • • просроченная задолженность по кредитному портфелю партнера не превышает 10%;
  • • доля кредитов 3-5 категорий качества в общем кредитном портфеле партнера не превышает 60%; при значении показателя более 40% партнером предоставляется дополнительная информация по структуре кредитного портфеля в разрезе категорий качества кредитов;
  • • доля негосударственных ценных бумаг в работающих активах партнера не превышает 30%;
  • • для НДКО:
  • - коэффициент иммобилизации капитала — не более 70%;
  • - положительный финансовый результат после налогообложения;
  • - принимается во внимание наличие положительного финансового результата нарастающим итогом с начала года.

Опциональные критерии (для банков-партнеров)[3]:

• значительный потенциал банка-партнера по кредитованию

МСП:

  • - существенные конкурентные позиции в регионах РФ («топ-10» по субъекту РФ по кредитованию МСП) или разветвленная сеть филиалов и дополнительных офисов в регионах РФ, в которых банк осуществляет свою деятельность;
  • - конкурентоспособные условия кредитования субъектов МСП;
  • - опыт сотрудничества с международными финансовыми институтами по программам кредитования МСП;
  • • наличие поддержки на федеральном и региональном уровне:
    • - опыт сотрудничества с органами государственной власти субъектов РФ по вопросам поддержки МСП, а также опыт участия в федеральных/региональных программах поддержки МСП;
    • - участие субъекта РФ в капитале банка-партнера;
  • • успешный опыт сотрудничества банка-партнера с ОАО «МСП

Банк» и/или Внешэкономбанком по различным направлениям

деятельности;

• контролируемый риск потери деловой репутации ОАО «МСП

Банк»;

  • - информационная прозрачность банка-партнера перед ОАО «МСП Банк» (по официальным собственникам, конечным бенефициарам, кредиторам и заемщикам);
  • - отсутствие информации (в том числе в СМИ) об участии банка, его собственников и бенефициаров в отмывании денежных средств, иной противоправной деятельности.

Окончательное решение об участии кредитной организации в Программе принимается ОАО «МСП Банк» по итогам комплексной оценки финансового положения потенциального партнера, регулируемой внутренними документами Банка и проводимой в случае соответствия кредитной организации указанным критериям.

ОАО «МСП Банк» оставляет за собой право отказать кредитной организации в участии в Программе финансовой поддержки МСП либо приостановить ее участие в указанной программе, если выявлены дополнительные факторы финансового и нефинансового характера, которые, по мнению ОАО «МСП Банк», могут повлиять на финансовую устойчивость кредитной организации или нести репутационные риски для государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

При соответствии условиям отбора Банк заполняет кредитную заявку в соответствии с выбранным кредитным продуктом.

Продуктовая линейка

Для кредитных организаций МСБ Банк предоставляет большое количество вариантов финансирования на достаточно хороших условиях. Рассмотрим их подробнее.

Для справки

В кавычках указано название продукта, в табл. 12.1, приведенной ниже, — его характеристики.

  • [1] Открытое акционерное общество «Модернизация Инновации Развитие» создана для финансирования компаний малого и среднего предпринимательства— российских инновационных и наукоемких предприятий реального сектора, работающих в сферах машиностроения (приборостроения),экологии, биотехнологий, производства композитных материалов и повышения энергоэффективности.
  • [2] Далее представлена общая информация на 07.11.2014. Полнуюи актуальную информацию смотрите на сайте МСП Банка. URL:http://www.mspbank.ru/.
  • [3] Данные критерии не являются обязательными, однако комплексныйанализ соответствия банка-партнера опциональным критериям используетсядля определения банков-партнеров, через которые будет оказываться финансовая поддержка субъектам МСП в приоритетном порядке при повышенном спросе на ресурсы в определенном регионе (субъекте РФ).
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>