Полная версия

Главная arrow Финансы arrow Кредитование малого бизнеса

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Факторинг с правом регресса

В рамках факторинга с правом регресса (регрессный факторинг) поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, незамедлительно получает финансирование в размере до 90% (в некоторых случаях и до 100%) от суммы поставки. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения (если комиссия еще не была уплачена) банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар.

Это относительно недорогой продукт, так как риск полной или частичной неоплаты поставок дебитором поставщик принимает на себя. Если дебитору не удастся погасить имеющуюся задолженность либо он откажется это делать, банк может потребовать от клиента не только заплатить комиссию, но и вернуть ему сумму выплаченного финансирования. По истечении периода ожидания (льготного периода) банк может воспользоваться правом регресса в соответствии с договором. То есть в случае регрессивного факторинга поставщик выступает в роли поручителя перед банком за то, что покупатель не откажется от своих обязательств и оплатит поставку своевременно и в полном объеме, поэтому факторинг с правом регресса обычно используют компании, работающие с проверенными дебиторами.

Рассмотрим схему взаимодействия участников сделки при работе по факторингу с регрессом.

Предварительные этапы:

  • • поставщик и покупатель заключают договор купли-продажи товара (работ, услуг);
  • • банк и поставщик заключают договор факторинга;
  • • поставщик информирует покупателя о заключенном соглашении. Подписываются соответствующие документы, в которых поставщик и покупатель подтверждают свое согласие, что оплату по ранее заключенному между ними договору купли- продажи товара (работ, услуг) — основному договору — покупатель будет производить банку.

Основные этапы факторинговой сделки с правом регресса:

  • 1) поставка товара (проведение работ, оказание услуг) на условиях отсрочки платежа с оформлением подтверждающих поставку документов;
  • 2) уступка банку денежного требования на основании предоставления подтверждающих факт отгрузки/выполнения работ документов;
  • 3) финансирование поставщика;
  • 4) оплата поставленного товара покупателем в срок, установленный договором между поставщиком и покупателем;
  • 5) выплата поставщику остатка полученных от покупателя денежных средств за вычетом суммы финансирования и комиссий;
  • 6) в случае неоплаты поставок покупателем поставщик обязан исполнить денежное требование за покупателя в сроки, установленные банком в рамках договора факторинга.

Схематично основные этапы факторинговой сделки с правом регресса отображены на рис. 11.4.

Основные этапы факторинговой сделки с правом регресса

Рис. 11.4. Основные этапы факторинговой сделки с правом регресса

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>