Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow Страховое дело

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ ПО РОДУ ОПАСНОСТЕЙ

Классификация страхования по роду опасностей распространяется только на имущественное страхование и основана на различиях в объеме страховой ответственности страховщика и, соответственно, в объеме страховой защиты имущества и связанных с ним имущественных интересов юридических и физических лиц от чрезвычайных событий. Классификация страхования по роду опасностей применяется для разработки специальных методов определения ущерба и страхового возмещения и включает в себя четыре вида страхования:

• страхование строений, сооружений, оборудования, продукции, сырья, материалов, домашнего имущества и т.п. от огня (огневое страхование) и других стихийных бедствий;

  • • страхование различных сельскохозяйственных культур, кустарниковых насаждений и плодовых деревьев от засухи, заморозков, града, ливней, пожара и других стихийных бедствий;
  • • страхование сельскохозяйственных животных на случай их падежа или вынужденного забоя;
  • • страхование средств транспорта от аварий, угона и других опасностей.

В каждой из выделенных групп применяются свои исходные данные по страхуемым предметам для установления экономических обязательств страхователя и страховщика в договоре страхования, для определения страховых тарифов, для определения величины ущерба от страхового случая и размера страхового возмещения.

Огневое страхование, как правило, покрывает возможный ущерб от таких рисков, как пожар, удар молнии, взрыв, падение на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов или их частей. Термин «пожар» в страховании от огня означает неконтролируемый огонь, в форме открытого пламени или тления, который возникает и/или самостоятельно распространяется вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, и причиняет материальный ущерб. Довольно часто страховые компании предлагают в качестве расширенного покрытия при страховании от огня перечень дополнительных рисков. При этом из огневого страхования исключаются ущербы, нанесенные военными действиями и внутренними беспорядками в стране; землетрясениями; преднамеренными действиями или небрежностью страхователя. Более подробно особенности данного вида страхования будут рассмотрены при анализе специфики имущественного страхования.

Страхование различных сельскохозяйственных культур от стихийных бедствий охватывает растениеводство в силу того, что именно эта отрасль сельского хозяйства больше всего подвержена воздействию таких стихийных бедствий, как засуха, град, ливень, ураган и т.п.

Объектами страхования в данном случае являются имущественные интересы сельскохозяйственных товаропроизводителей, связанные с производственным процессом по выращиванию урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, а также с владением, пользованием и распоряжением самими многолетними насаждениями. На страхование, как правило, принимаются:

  • • урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, кроме урожая естественных сенокосов и пастбищ;
  • • деревья (кусты) плодово-ягодных и других искусственных многолетних древесно-кустарниковых насаждений.

Страховое возмещение количественных потерь производится при гибели:

  • 1) урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выпревания, заморозка, вымерзания, града, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений;
  • 2) урожая сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте, в результате стихийных бедствий, аварий и пожара, приведших к разрушению защитных сооружений или прекращению подачи электроэнергии.

По страхованию сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:

  • • военных действий (военных мероприятий) и их последствий, а также гражданской войны, народных волнений, военных забастовок, трудовых конфликтов;
  • • конфискации, реквизиции или уничтожения урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений по требованию военных или гражданских властей;
  • • прямого или косвенного воздействия радиации или радиоактивного загрязнения;
  • • умысла или неосторожности страхователя или выгодоприобретателя или их представителей.

Договоры страхования различных сельскохозяйственных культур от стихийных бедствий обычно заключаются:

  • • по страхованию урожая сельскохозяйственных культур — не позднее начала сева (посадки);
  • • по культурам, выращиваемым в защищенном грунте, — не позднее начала производственного цикла (посева, посадки);
  • • по страхованию урожая многолетних насаждений и самих многолетних насаждений (деревьев, кустов) — до наступления зимы (прекращение вегетации).

В случае страхования по одному договору всех культур или группы культур договор страхования заключается не позднее календарных сроков, установленных для какой-либо культуры из числа принимаемых на страхование по данному договору с наиболее ранним сроком посева (посадки).

По договору страхования сельскохозяйственных животных на случай их падежа или вынужденного забоя обычно страхуются следующие животные, принадлежащие предприятиям, организациям и физическим лицам:

  • • крупный рогатый скот, свиньи в возрасте от 6 месяцев;
  • • пушные звери в возрасте от 6 месяцев;
  • • лошади, олени в возрасте от одного года до 15 лет.

Добровольное страхование крупного рогатого скота, свиней, лошадей, оленей производится на случай их гибели (падежа), происшедшего в результате болезни и следующих несчастных случаев: пожара, взрыва, удара молнии, действия электрического тока, солнечного или теплового удара; землетрясения, наводнения, обвала, бури, урагана, бурана, града; замерзания, удушения, нападения зверей, внезапного отравления ядовитыми травами или веществами, укуса змей или ядовитых насекомых, а также в случаях, когда животное утонуло, попало под средство транспорта, упало в ущелье или погибло от других травматических повреждений. Страхование пушных зверей проводится на случай их гибели от болезней и несчастных случаев, а также уничтожения в целях прекращения распространения заразных болезней.

Страхование средств транспорта — страхование автотранспортных средств, подлежащих регистрации органами ГИБДД, МВД РФ а также водного транспорта, регистрируемого в установленном порядке.

К объектам страхования относятся автомобили, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, мотонарты, снегоходы, мопеды с рабочим объемом двигателя не менее 49,8 см3, моторные, парусные и гребные лодки (кроме надувных) катера и яхты. Страховое возмещение выплачивается в случае повреждения или гибели средства транспорта в результате аварии, пожара, взрыва, урагана, удара, землетрясения, обвала, оползня, наводнения, паводка, повреждения водопроводной или отопительной системы и других бедствий, а также похищения средств транспорта или подвесного лодочного мотора и гибели или их повреждения в связи с похищением или угоном. Данный вид страхования более подробно будет рассмотрен далее.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>