Полная версия

Главная arrow Страховое дело arrow Страховое дело

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ

ОСНОВЫ КЛАССИФИКАЦИИ СТРАХОВАНИЯ

В экономической теории под классификацией понимается распределение, разделение объектов, понятий, названий по классам, группам, разрядам, при котором в одну группу попадают объекты, обладающие общим признаком.

Страхование сталкивается с массовыми рисками, в отношении которых организуется страховая защита, поэтому с целью организации эффективной работы страховщиков возникает необходимость собирать, группировать и классифицировать информацию. Классификация в страховании имеет важное теоретическое и практическое значение, поскольку создается определенная система, в рамках которой выделяются подсистемы, а в них — следующие звенья, обладающие как сходными, соподчиненными, взаимосвязанными чертами с предыдущим звеном, так и теми свойствами, которые позволяют их обособить и выделить в самостоятельную подсистему. Классификация в страховании имеет принципиальное значение для:

  • • расчета страховых тарифов;
  • • формирования страховых резервов;
  • • разработки правил страхования;
  • • подготовки договоров страхования;
  • • обобщения страховой статистики;
  • • формирования и анализа структуры рынка;
  • • осуществления надзора и контроля за деятельностью страховых организаций.

Классификация страхования представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений. Классификации в страховании осуществляются на основе различий объектов страхования, различий в объеме страховой защиты, различий в категориях страхователей, различий в объеме страховой ответственности и форме проведения страхования. В зависимости от совокупности обстоятельств, с которыми страхователь связывает защиту имущества или имущественного интереса, выделяют отраслевую и неотраслевую классификации страхования.

Выделение отраслей и подотраслей можно отнести к первому уровню классификации. Под отраслью страхования понимается обособленная сфера страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных либо родственных объектов страхования юридических, физических лиц, которая имеет для этих объектов страхования особые принципы и методы страховой защиты, формирования и использования страховых фондов.

Кроме отраслей страхования существуют и подотрасли страхования, а также виды страхования.

Подотрасль страхования — совокупность видов страхования близких или родственных по содержанию и происхождению имущественных интересов от характерных для них страховых рисков по характерным для них условиям, видам их страховой защиты и формирования страховых резервов.

Под видом страхования понимается страхование однородных предметов страхования, одинакового происхождения и связанных с ними имущественных интересов от одного или совокупности страховых рисков по установленным для всех или отдельных предметов условиям, способам их страховой защиты, формирования и использования страховых фондов.

Все звенья классификации при выделении отраслей, подотраслей и видов страхования располагаются так, чтобы каждое последующее звено являлось частью предыдущего; высшим звеном является отрасль страхования, средним — подотрасль страхования, низшим — вид страхования (рис. 3.1).

Структурная схема страхования

Рис. 3.1. Структурная схема страхования

Отдельные виды страхования осуществляются в двух формах — обязательной и добровольной, и это распространяется на все отрасли страхования.

Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его материальными, нематериальными ценностями, т.е. с предметами страхования. Предметы страхования — это те или иные материальные ценности, включая природную среду обитания, и результаты их продуктивного использования, а также нематериальные блага (ценности) юридических, физических лиц, их сообществ, обеспечивающие им достигнутый или ожидаемый уровень экономического, финансового, иного благополучия и поэтому оберегаемые от неблагоприятных, разрушительных событий и их негативных последствий. Предметами страхования могут быть:

  • • здания, сооружения, силовые машины и оборудование, транспортные средства, вычислительная техника и оргтехника, сельскохозяйственные культуры, животные, насаждения, домашнее имущество, имущественные права, кредиты банков, доходы от использования имущества предпринимателем, другие виды имущества;
  • • окружающая природная среда, природные ресурсы;
  • • жизнь, здоровье, трудоспособность физических лиц, их доходы, дополнительные расходы;
  • • подлежащий возмещению в соответствии с гражданской ответственностью виновным лицом вред, причиненный им жизни, здоровью и имуществу других лиц, а также окружающей природной среде.

Неотраслевая классификация страхования является вторичной и включает в себя несколько классификационных признаков:

  • • форма проведения страхования;
  • • вид страхового возмещения;
  • • род страхуемых опасностей;
  • • целевой характер деятельности страховщика;
  • • количество застрахованных лиц и др.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>