Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Валютные и международные операции банка

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

СОДЕРЖАНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО МЕЖДУНАРОДНОЙ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

Рассмотрим обязательства двух основных субъектов правоотношений: гаранта (эмитента) и принципала (приказодателя). Отношения, возникающие между гарантом (эмитентом) и привлекаемыми им банками, регулируются соглашениями по межбанковскому рамбурсиро- ванию. Отношения привлеченных банков с бенефициаром строятся по принципам, применяемым к гаранту (эмитенту).

Обязательства гаранта (эмитента). Основанием возникновения обязательств гаранта (эмитента) по международной банковской гарантии является ее выдача (или выдача резервного аккредитива). Под выдачей понимается передача документа гарантом (эмитентом) бенефициару или третьим лицам (авизующей, подтверждающей, исполняющей стороне). Для определения момента выдачи используется критерий выхода за пределы контроля гаранта (эмитента). Условиями международной банковской гарантии может быть предусмотрено вступление ее (его) в силу позднее. Выдача международной банковской гарантии (резервного аккредитива) является правом гаранта (эмитента), а не обязанностью. Соответственно момент выдачи определяет сам гарант (эмитент).

В случае, если нормы национального права препятствуют гаранту (эмитенту) в выдаче гарантии (резервного аккредитива) или точном исполнении инструкций принципала (приказодателя), гарант (эмитент) не может принимать на себя заведомо противоправные обязательства. Он обязан уведомить принципала (приказодателя) о невозможности выдать гарантию (резервный аккредитив) или точно исполнить инструкции принципала (приказодателя).

Повеление гаранта (эмитента) должно строиться с учетом общепризнанных стандартов международной практики независимых гарантий или резервных аккредитивов. Основным обязательством гаранта (эмитента) является уплата суммы гарантии бенефициару по представлении документов, соответствующих по внешним признакам ее условиям. Кроме того, гарант обязан без задержки передать требование бенефициара и соответствующие документы принципалу или, когда это применимо, инструктирующей стороне для передачи принципалу. Он также обязан известить бенефициара об отклонении его требования.

Ответственность гаранта (эмитента) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств имеет ограниченный характер в силу автономности и независимости обязательства. Ограничение ответственности проводится по двум критериям: по содержанию обязательств и по кругу лии.

Ограничение ответственности по содержанию обязательств означает:

  • 1) что при нарушении бенефициаром условий гарантии (резервного аккредитива) пределах ее (его) суммы гарант (эмитент) ответственности не несет;
  • 2) что он не отвечает за последствия действий и событий, не имеющих прямого отношения к условиям гарантии (резервного аккредитива) или находящихся вне контроля гаранта (эмитента), в том числе за:
    • - исполнение или неисполнение любой основной сделки;
    • - удостоверение личности любого лица, представляющего документы, или любого правопреемника, за исключением представления документов в электронной форме;
    • - форму, достаточность, точность, подлинность представленного документа, равно как и за добросовестность или упущения лица, которого они могут касаться;
    • - последствия, возникающие из-за задержки и(или) утраты в пути сообщений, писем, требований или документов, или телекоммуникационных сообщений;
    • - ошибки в переводе или толковании технических терминов;
    • - последствия, вытекающие из приостановки деятельности гаранта (эмитента) стихийными бедствиями, бунтами, гражданскими волнениями, мятежами, войнами или иными действиями, выходящими из-под его контроля, или забастовками, локаутами или производственными акциями какого бы то ни было вида;
    • - соблюдение законодательства иного, чем избранное гарантией (резервным аккредитивом) или применимое в месте выдачи.

Ограничение ответственности по кругу лиц означает, что гарант (эмитент) не несет ответственность за действия третьих лиц, даже избранных по своей.

Гарант (эмитент) не может быть освобожден от ответственности "за недобросовестные действия или за грубую небрежность".

Обязательства принципала (приказодателя). Основными обязательствами принципала (приказодателя) являются уплата комиссионного вознаграждения гаранту (эмитенту) и возмещение его издержек.

  • 1) Выдача гарантии представляет собой разновидность банковских услуг, в связи с чем гарант (эмитент) вправе требовать от принципала выплаты ему соответствующего вознаграждения. Его размер обычно складывается из платы за услуги и платы за пользование кредитом. Порядок уплаты может предусматривать единоразовый или периодический платеж. Эти условия должны быть согласованы до выдачи гарантии (резервного аккредитива) и отражаются в гарантии.
  • 2) Приниипал (приказодатель) обязан также возместить гаранту (эмитенту) все расходы, которые тот понес в связи с выдачей гарантии (резервного аккредитива) и ее (его) исполнением. Они включают расходы, понесенные:
    • - в результате привлечения третьих лии (лии, уполномоченных с согласия приказодателя авизовать, подтвердить, оплатить, негоиииро- вать, перевести резервный аккредитив или выдать отдельное обязательство);
    • - в результате платежа по резервному аккредитиву;
    • - по исполнению обязательств или в результате несения мер ответственности (в том числе гонорары адвокатов), вытекающие из иностранных законов и обычаев; обмана, мошенничества или неправомерных действий третьих лии; исполнения эмитентом обязательств подтверждающего лииа, неправомерно отказавшего в подтверждении.

Условиями правомерного использования международной банковской гарантии (резервного аккредитива) являются.

1. Соблюдение требований формы, срока и места представления документов.

В отношении формы представления документов. Унифииирован- ные правила прямо предусматривают, что требование (претензия) должно предъявляться, если иное прямо не указано:

  • - в письменной форме.
  • - с момента выдачи гарантии или резервного аккредитива до истечения срока ее (его) действия. Представление документов приобретает силу в отношении эмитента с момента получения им документов, за исключением случаев, когда эмитент по внешним признакам полученного документа не может определить не сможет установить резервный аккредитив, к которому относится данный документ. В этих случаях представление будет считаться имевшим место только с даты идентификаиии;
  • - в месте выдачи, т.е. у гаранта . Но представление может быть сделано в месте, указанном в самой гарантии или самом резервном .
  • 2. Соблюдение требований к представляемым документам.

Данный вопрос включает в себя две группы условий:

  • 1) одна касается степени полноты перечня представляемых документов:
    • - если представлены не все требуемые документы, то и в этом случае имеет место представление, которое должно рассматриваться на предмет соответствия условиям резервного аккредитива. О недостатке документов необходимо уведомить бенефициара;
    • - может производиться представление документов на сумму меньшую, чем полная сумма, подлежащая уплате ("предъявление к частичной оплате"), или более одного раза ("многократное представление"). Условия резервного аккредитива могут предусматривать запрет предъявления к частичной оплате или многократных представлений. Запрет многократного представления допускает предъявление к частичной оплате. Но если запрета нет, это возможно;
    • - в случае отклонения (отзыва) каких-либо документов может производиться другое или повторное представление, вне зависимости от того, запрещает ли резервный аккредитив частичные или многократные предъявления к платежу или представления;
  • 2) вторая группа условий требования к отдельным видам представляемых документов. Они могут быть подразделены на общие и специальные, касающиеся конкретного вида документов. Общие требования сводятся к тому, что "все документы должны идентифицировать резервный аккредитив, на основании которого делается представление, путем ссылки на номер резервного аккредитива, наименование и место нахождения эмитента или путем приложения оригинала резервного аккредитива либо его копии". Гарантию идентифицировать не нужно. Она сама является документом о выплатах. Специальные требования по резервному аккредитиву предполагают представление следующих документов:
  • 1) требования о платеже, которое может представляться как часть заявления бенефициара о неисполнении (другого требуемого документа) или в виде самостоятельного документа. Требование может быть представлено в форме тратты или иной инструкции, приказа или запроса уплатить денежную сумму;
  • 2) заявления о неисполнении или другом событии, содержащего указание на факт, что платеж подлежит совершению в силу наступления события, предусмотренного в резервном аккредитиве, а также дату и подпись бенефициара - когда резервный аккредитив не устанавливает иных требований к содержанию документа;
  • 3) оборотных документов, когда резервный аккредитив требует представления документа, который передается путем индоссамента или вручения без указания на обязательность индоссамента, способа его совершения и лица, в пользу которого делается индоссамент;
  • 4) юридических документов, соответствующих условиям аккредитива;
  • 5) иных документов, которые по внешним признакам соответствующим образом озаглавлены или выполняют функцию документов данного вида в соответствии со стандартной практикой по резервным аккредитивам.

Все документы должны представляться эмитенту составленными на языке аккредитива; самим бенефициаром (если резервный аккредитив не указывает иное); в виде оригинала, подписанного бенефициаром (если этого требует резервный аккредитив).

В Унифицированных правилах 1992 г. указываются лишь обшие требование о необходимости представления бенефициаром по гарантии письменного заявления (если об этом указано в гарантии), в котором должно быть указано на нарушение принципалом своего обязательства по договору, по которому выдана гарантия. Требование по контргарантии должно быть подкреплено письменным заявлением о получении гарантом требования платежа в соответствии с ее условиями.

Специальные требования по гарантиям установлены только в УП 78 г. и касаются в основном отдельных видов гарантий. Если в гарантии не указаны документы, которые должны представляться, или если в гарантии предусмотрено лишь представление заявления бенефициара о претензии, бенефициар должен представить:

- по тендерной гарантии - выплата производится в связи отказом от подписания контракта по выигранному на аукционе тендеру. Поэтому необходимо представить документ о том что предложение принципала принято, что принципал после этого либо не подписал контракт, либо не исполнил иные условия тендера, а также заявление подтверждающее согласие на рассмотрение какого-либо спора по любой претензии принципала в суде или арбитраже, указанном в тендерных документах.

При отсутствии такой оговорки или иной договоренности споры по тендерам рассматриваются в арбитраже в соответствии с Правилами Арбитражного суда при Международной торговой палате или в соответствии с Арбитражным регламентом ЮНСИТРАЛ по выбору принципала;

- по гарантии исполнения или гарантии возврата платежей - решение суда или арбитража, удовлетворяющее иск, либо письменное согласие принципала с претензией и суммой, подлежащей выплате.

Специальные требования ограничивали возможность применения гарантий с платежом по простому требованию, которые составляли подавляющее большинство документарных гарантий, выдаваемых банками. Это способствовало обесцениванию действенности гарантии с платежом по требованию, цель которой - скорейший перевод денег бенефициару. Но стороны могут выбрать УП 78 г. в качестве применимых для разрешения споров.

3. Соблюдение правил рассмотрения документов.

При рассмотрении представленных документов применяются следующие специальные принципы:

  • - документы должны рассматриваться только по внешним признакам;
  • - документы должны соответствовать условиям гарантии (резервного аккредитива) и один другому. Документы, не требуемые гарантией (резервным аккредитивом), могут гарантом (эмитентом) не рассматриваться, не приниматься им во внимание в целях установления соответствия условиям гарантии (резервного аккредитива) и быть без всякой ответственности возвращены бенефициару;
  • - документы должны быть рассмотрены гарантом (эмитентом) в течение разумного времени - именно такой критерий используется всеми рассматриваемыми документами. Используется подход Унифицированных правил для документарных аккредитивов, которые устанавливают ограничение в семь рабочих дней, начиная со дня представления документов. В течение этого срока гарант (эмитент) должен рассмотреть документы и принять решение о платеже или об отказе в нем.
  • 4. Исполнение по гарантии (резервному аккредитиву).

Исполнение может производиться различными способами. При отсутствии специального указания в гарантии (резервном аккредитиве) используется платеж, под которым понимается предоставление в распоряжение бенефициара определенной денежной суммы незамедлительно после рассмотрения документов (платеж по предъявлении) или через определенный период времени (отсрочка платежа), если отсрочка платежа предусмотрена условиями гарантии (резервного аккредитива). Гарант (эмитент) должен произвести платеж в предусмотренной гарантией (резервным аккредитивом) валюте или расчетной единице на счет бенефициара, указанный в гарантии (резервном аккредитиве) или инструкциях. Другими способами исполнения являются акцепт переводного векселя (тратты), его негоциация, передача других единиц стоимости или зачет.

Под неправомерным использованием международной банковской гарантии (резервного аккредитива) понимается представление принципалом (приказодателем) документов, хотя и требуемых гарантией (резервным аккредитивом), но при отсутствии событий, являющихся основанием для предъявления к гаранту (эмитенту) требования о платеже указанной в гарантии (резервном аккредитиве) суммы.

Гарант (эмитент) вправе, действуя добросовестно, приостановить платеж и использовать временные судебные меры, предусмотренные ст. 20 Конвенции, если ему совершенно очевидно, что:

  • 1) какой-либо документ не является подлинным или был подделан;
  • 2) платеж не причитается на основании, указанном в требовании и иных документах;
  • 3) не имеется достаточных оснований для требования. В этом случае банку может быть известно:
    • - что обстоятельства, предусмотренные гарантией, не возникли;
    • - что основное обязательство признано недействительным;
    • - что оно было исполнено или не исполнено вследствие умышленного неправомерного поведения бенефициара.

Временные судебные меры могут заключаться в получении предварительного приказа суда, запрешаюшего бенефициару принимать сумму платежа; предписывающего гаранту (эмитенту) временное приостановление исполнения или временное блокирование поступлений, подлежащих переводу бенефициару, с учетом того факта, что отсутствие такого приказа могло бы причинить принципалу (приказодате- лю) серьезный ущерб. Применительно к международным банковским гарантиям (резервным аккредитивам) наложение ареста на поступления является скорее исключением, чем правилом, поскольку суды придерживаются принципа независимости

Следует отметить, что обстоятельства непреодолимой силы обычно не рассматриваются в качестве достаточного основания для выдачи предварительного судебного приказа. Кроме того, суд не выдает предварительный приказ в случае использования гарантии (резервного аккредитива) в преступных целях. При выдаче предварительного приказа суд может потребовать от гаранта (эмитента) предоставления обеспечения иска, которое он может счесть необходимым.

ВОПРОСЫ ДЛЯ ОБСУЖДЕНИЯ

  • 1. Понятие и признаки международных банковских гарантий и резервных аккредитивов.
  • 2. Классификация международных банковских гарантий.
  • 3. Форма и условия международной банковской гарантии.
  • 4. Содержание обязательств по международной банковской гарантии.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>