Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Деньги. Кредит. Банки

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Денежный оборот и его структура

Понятие денежного обращения, денежного и налично-денежного оборотов

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в народном хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство. Товарный мир состоит из двух видов товара — собственно товара и денег. В условиях полноценных денег денежный оборот, как и товарный оборот, выступали в качестве стоимостного оборота, так как в этом случае деньги имели собственную стоимость. В условиях обращения денежных знаков в полном смысле слова стоимостным можно считать только товарный оборот.

Денежный оборот можно выделить из денежного обращения.

Денежный оборот — это проявление сущности денег в их движении. Процессы товарно-денежного обмена и распределения включены в денежный оборот. Стадии производства и потребления существенным образом влияют на структуру и объем денежного оборота. Например, длительный производственный процесс, который требует больших объемов производственных запасов, расширяет денежный оборот. Выпуск трудоемких изделий способствует увеличению денежного оборота в сфере оплаты труда. Понятие “денежный оборот” является более узким по сравнению с понятием “платежный оборот”.

Платежный оборот — составная часть денежного оборота. В нем деньги выполняют функцию средства платежа и применяются для того, чтобы погасить обязательства. Осуществление платежного оборота происходит в наличной и в безналичной формах. Однако определенная часть платежного оборота может осуществляться без использования денежного оборота, в форме взаимозачетов, бартера и т. д.

Таким образом, денежное обращение предстает в виде сложной конструкции, которая соединяет в себе главные характеристики, отражающие суть денег, а также механизмы и способы их использования. Так, деньги, которые находятся в обороте, выполняют функции платежа, накопления и обращения. Функцию денег как меры стоимости они уже не выполняют, так как выполнили ее до вхождения в денежный оборот в процессе установления цен на товары. Реализация этой функции, в свою очередь, определяет величину денежного оборота.

Роль денежного обращения и его правильная организация проявляются в следующем:

  • 1) отлаженности хозяйственного оборота и платежнорасчетной системы;
  • 2) характере и степени влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;
  • 3) способности обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров.

В сфере денежного оборота принято выделять каналы денежного обращения между:

  • — центральным банком и коммерческими банками;
  • — коммерческими банками;
  • — предприятиями и организациями;
  • — банками и предприятиями (организациями);
  • — банками и населением;
  • — физическими лицами;
  • — предприятиями (организациями) и населением;
  • — финансовыми институтами различного назначения;
  • — банками и финансовыми институтами и т. д.

Выделяют две сферы денежного обращения:

  • 1. Налично-денежное обращение— это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства обращения и средства платежа. Осуществляется с помощью банкнот, бумажных денег (казначейских билетов), разменных монет.
  • 2. Безналичное обращение — это движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований и т. д. Обслуживается чеками, векселями, кредитными карточками и другими кредитными документами.

Наличное и безналичное денежное обращение связаны между собой. Деньги перемещаются из одной сферы в другую, происходит смена формы денег с наличной на безналичную, и наоборот. Безналичный оборот невозможно отделить от наличного денежного обращения, так как вместе они составляют единый денежный оборот.

Наличные денежные средства служат:

  • — для осуществления кругооборота товаров и услуг;
  • — оплаты ценных бумаг и выплаты доходов по ним;
  • — осуществления платежей;
  • — проведения расчетов по заработной плате и т. д.

Движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между юридическими, физическими лицами и государственными органами включается в наличноденежный оборот.

Функции ЦБ РФ по организации наличного денежного обращения устанавливаются Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”. Согласно данному Закону Банк России наделен исключительным правом на эмиссию банкнот и монет и в его обязанности входит обмен банкнот старого образца на новые, если принято соответствующее решение. При этом деньги не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена, который должен составлять не менее одного и не более пяти лет. Кроме того, Центральный банк РФ организует обмен ветхих купюр, не утративших платежность согласно установленным им правилам.

В рамках организации наличного денежного обращения Банк России выполняет следующие функции: прогнозирование и организацию производства на изготовление банкнот и монет; устанавливает правила их перевозки и хранения, а также создание их резервных фондов.

Определение порядка ведения кассовых операций осуществляется в соответствии с указанием Банка России от 11 марта 2014 г. № 3210-У “О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства”, а для валютных операций — указанием ЦБР от 14 августа 2008 г. № 2054-У “О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации”.

Платежность денег определяется согласно указанию ЦБР от 26 декабря 2006 г. №1778-У “О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России”.

Согласно этим нормативным документам:

  • 1) налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег (банкнот, монет, пластиковых карт);
  • 2) регулирование налично-денежного обращения осуществляет Банк России;
  • 3) эмиссию и изменения объемов денежной массы осуществляет Банк России;
  • 4) установлен лимит расчетов наличными средствами между юридическими лицами;
  • 5) денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются, как правило, в безналичном порядке;
  • 6) установлен лимит остатка денежных средств в кассе для юридических лиц;
  • 7) все наличные средства сверх установленных лимитов юридические лица должны ежедневно сдавать в учреждения банка;
  • 8) определены штрафные санкции за нарушение правил организации налично-денежного обращения на территории РФ.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>