Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Деньги. Кредит. Банки

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Денежная система Российской Федерации

Денежная система Российской Федерации — это форма организации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством РФ.

Она включает в себя следующие элементы:

  • — денежную единицу;
  • — вид денег;
  • — эмиссионную систему;
  • — механизм денежно-кредитного регулирования.

Национальная валютная система, имея относительную

самостоятельность, также включается в денежную систему страны.

Согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (далее — Закон о Банке России) официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России.

Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами.

Эмиссионная система РФ. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. В России разграничены полномочия в отношении планирования объемов и изготовления денежных знаков. В этой области Банк России отвечает лишь за прогнозирование производства банкнот и металлических монет. Изготавливают денежные знаки на предприятиях Гознака. В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций (ст. 4 Закона о Банке России):

  • • прогнозирует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает резервные фонды банкнот и монет;
  • • устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
  • • определяет правила ведения кассовых операций;
  • • устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет, порядок их уничтожения, а также замену поврежденных банкнот и монет на действующие и т. д.

Механизм денежно-кредитного регулирования. На Банк России возлагается регулирование денежного обращения в стране, которое происходит согласно основным направлениям денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой в установленном банковским законодательством порядке. ЦБ РФ, обладающий правом монопольно осуществлять эмиссию денег, несет особую ответственность за поддержание равновесия в денежном обращении. Также он должен создавать установленные ограничения, которые сдерживали бы эмиссию наличных денег.

Используя инструменты денежно-кредитной политики (операции на открытом рынке, рефинансирование банков, изменения нормативов обязательных резервов и др.), Центральный банк РФ оказывает влияние на ликвидность банковской системы, что позволяет контролировать цены на финансовые активы, влияющие, в свою очередь, на экономическую конъюнктуру.

Важным направлением деятельности Банка России является не только монетизация валового внутреннего продукта, но и обеспечение покупательной способности денежной единицы. Именно поэтому к целям работы Банка России относят также: сведение применения денежных суррогатов к минимуму, регулирование скорости денежного обращения, а также полноты прохождения денег через каналы банка.

В Законе о Банке России предусмотрены порядок выработки и условия реализации единой государственной денежно- кредитной политики, а также инструменты регулирования величины денежной массы в обращении. В частности, такими инструментами и методами являются:

  • • процентные ставки по операциям Банка России;
  • • нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
  • • операции на открытом рынке;
  • • учетная политика;
  • • валютное регулирование;
  • • прямые количественные ограничения;
  • • установление ориентиров роста денежной массы.

В целях укрепления рубля Банк России в соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой регулирует общий объем предоставляемых им кредитов, использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или сокращение кредитных вложений.

Конечно, Банк России не имеет возможности прямо воздействовать на процентные ставки по операциям банков со своими клиентами. Эти процентные ставки определяются преимущественно количеством денег в обращении и эффективностью посреднической деятельности банковской системы и финансовых рынков. Вследствие этого влияние Банка России на процентные ставки по операциям банковской системы с нефинансовыми агентами ограничивается регулированием денежного предложения и мерами по улучшению состояния банковской системы.

Обязательные резервы осуществляют не только социальную функцию, гарантируя вкладчиков от полного разорения в случае краха банка, но и представляют собой источник дополнительных финансовых средств Центрального банка РФ для регулирования денежной массы в обращении. Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитных организаций.

Суть операций на открытом рынке состоит в изменении предложения ссудного капитала в стране через продажу или скупку ценных бумаг Центральным банком РФ, в результате чего происходит вливание в экономику финансовых средств или изъятие ликвидных средств (ст. 39 Закона о Банке России).

Учетная политика Центрального банка РФ состоит в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, транспортных, торговых и других предприятий. Центральный банк РФ устанавливает учетную ставку, а также выдает кредитные ресурсы на оплату векселей. Учетная ставка Центрального банка РФ, как правило, направлена на лимитирование переучета векселей, определение максимальной суммы кредита для каждого коммерческого банка. Именно так осуществляется процесс воздействия на объем выдаваемых ссуд.

Регулирование валюты связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты. Эти операции ЦБ РФ на валютном рынке делают возможным воздействие на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Банк России помимо перечисленных выше экономических методов регулирования денежного обращения в исключительных случаях может использовать прямые количественные ограничения в такой форме, как: установление лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций. Банк России имеет право устанавливать ориентиры роста как одного, так и нескольких показателей денежной массы.

Термины и понятия:

Биметаллизм

Денежные агрегаты

Денежная единица

Денежно-кредитное регулирование Денежная система Масштаб цен М онометаллизм Эмиссионная система

Вопросы для самоконтроля

  • 1. Какие разновидности биметаллизма вы знаете?
  • 2. В чем заключается суть монометаллизма?
  • 3. Каковы были причины отказа от золотого денежного обращения?
  • 4. Расскажите о структуре современной денежной системы.
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>