Методы регулирования денежного оборота
От форм организации банковской деятельности в стране, роли, места и функций Центрального банка РФ, степени его независимости от правительства и иных факторов зависит механизм регулирования банковских операций. Он охватывает не только способы и инструменты, с помощью которых осуществляется регулирование наличных и безналичных банковских операций, но и определенные формы контроля за изменением процентных ставок, установленных банком, денежной массы, банковской ликвидности на макро- и микроуровне.
Центральный банк РФ решает определенные задачи в области управления денежным и платежным оборотом, используя разработку и реализацию совокупности мер на макроуровне, а также регулируя операции обособленных банковских учреждений или групп банков. Он может использовать как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы, с помощью которых будет оказываться воздействие на деятельность банков. Рынок банковских услуг сильнее реагирует на применение административных методов. В случае применения методов, которые оказывают косвенное влияние, требуется высокая степень развития процессов саморегуляции на микроуровне. Однако результат от использования данных методов медленный и неоднозначный.
Административные методы включают в себя прямые ограничения (лимиты) или запреты, которые Центральный банк РФ устанавливает для определения количественных и качественных характеристик банковской деятельности. При административных методах воздействия широкое применение имеют следующие инструменты:
- — установление квот для некоторых видов пассивных и активных операций;
- — введение лимитов на привлечение кредитных ресурсов и выдачу ссуд различных категорий;
- — ограничение на открытие филиалов и отделений и т. д.;
- — установление лимитов на размеры комиссионного вознаграждения, на тарифы за оказание различных видов услуг, на процентные ставки;
- — определение номенклатуры операций, видов обеспечения и банков, которые могут быть допущены к отдельным видам операций.
Экономические методы управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций включают мероприятия, применение которых оказывает преимущественно косвенное воздействие и не предполагает введения прямых ограничений. Различают три группы экономических методов управления:
- 1) нормативные (размеры ограничений или льгот, которые соответствуют масштабам проводимых операций);
- 2) налоговые;
- 3) корректирующие (гибкие и оперативные методы, отличающиеся возможностью оказывать стимулирующее или ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации).
Применение налоговых методов — исключительное право финансовых органов. Центральные банки используют нормативные и корректирующие методы. При нормативных методах воздействия широко применяются следующие инструменты: отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, а также другие виды отчислений и коэффициентов, которые являются обязательными для исполнения и устанавливаются в виде норматива. Учетная политика (учетное окно) и операции на открытом рынке относятся к корректирующим методам воздействия.
Использование нормативных методов осуществляется посредством введения и периодического пересмотра в сторону увеличения или уменьшения контрольных цифр или нормативов. Нормативные методы воздействуют постепенно, так как результат введения нормативов становится заметным по истечении длительного времени.
Осуществляя кредитные операции и операции с ценными бумагами, центральные банки оказывают корректирующее воздействие в необходимых масштабах и с нужной периодичностью, поэтому очевидным является быстрое достижение желаемого результата. Такая форма воздействия является более оперативной и гибкой.
Превалирование административных методов управления свойственно плановой административно-командной экономике. В ней важные направления денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком, представлены в качестве обязательных для исполнения всеми функционирующими банковскими учреждениями. Экономика рыночного типа базируется на экономических методах. Ей свойственно развитие процессов саморегуляции на микроуровне, которое предполагает проведение самостоятельной денежно-кредитной политики каждым кредитным учреждением второго уровня, эффективность и результаты которой определяют и его статус, и дальнейшую роль в банковской системе, а также служат стимулом для конкуренции.
Сейчас все чаще в научной литературе стали выделять социально-психологические методы государственного регулирования обращения денег, которые обычно используются во время кризисов и сильных потрясений. В рамках этой группы рассматривают пропаганду реформ, слухи, домыслы, около-экономические и политические разговоры.
Центральный банк в преобладающем количестве стран для управления и регулирования банковских операций использует экономические методы. В рамках денежно-кредитной политики разрабатываются и реализуются основные мероприятия по регулированию денег и кредита в конкретные периоды времени, определяются наиболее эффективные в настоящий момент методы управления и инструменты для оказания воздействия на деятельность банков.
В банковском законодательстве РФ юридически закреплен переход от административных к экономическим методам регулирования обращения денег, кредитной эмиссии и уровня банковских процентных ставок[1]. Принципы взаимоотношений Центрального банка РФ с коммерческими банками подверглись изменениям в связи с Базельскими соглашениями, которые разработал Международный комитет по банковскому надзору, основанный в 1974 г. центральными банками промышленно развитых стан. Базельским комитетом были разработаны 25 основных принципов надзора и контроля в банковской сфере[2]. ЦБ РФ ратифицировал положения, разработанные Комитетом в 1997 г., и начиная с этого периода банковская система России стала непрерывно реформироваться. В соответствии с данными принципами главной целью банковского надзора являются:
- — сохранение общей стабильности денежно-кредитных рынков;
- — предотвращение системных кризисов путем постоянного наблюдения за всеми банками и принятия своевременных корректирующих мер. Особое место в этом отводится механизму ранней диагностики макроэкономической среды с акцентом на специфические кредитно-денежные показатели. Такой подход предполагает разработку прогнозов развития банковской системы страны и мер по ее стабилизации.
Именно поэтому ЦБ РФ разработал правила выявления проблемных банков и нормы контроля целого ряда показателей деятельности коммерческих банков в целях выявления проблем, которые могут возникнуть на возможно более ранних этапах деятельности банка, ужесточил требования по лицензированию их деятельности, разработал принципы и ужесточил требования к системе внутрибанковского контроля за рисками.
Термины и понятия:
Денежные агрегаты Денежная база Денежная масса Скорость обращения денег
Методы государственного регулирования денежного оборота
Вопросы для самоконтроля
- 1. Расскажите о законе денежного обращения.
- 2. Какие факторы влияют на количество денег, необходимых для обращения?
- 3. Что такое денежная масса? Какие концепции определения компонентов денежной массы вы знаете?
- 4. Какие денежные агрегаты рассчитываются в РФ? Каков их состав?
- 5. Что такое денежная база?
- 6. Что такое скорость обращения денег? Какие показатели используются для ее оценки?
- 7. Перечислите и охарактеризуйте основные методы регулирования денежного оборота в РФ.
