Полная версия

Главная arrow Менеджмент arrow Антикризисное управление организацией

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Аварийная остановка

Не нравится нам больше автострахование, объяснил причину смены стратегии «Авест» генеральный директор компании А. Степанов. У него были веские основания не любить этот бизнес. Чрезмерное увлечение автострахованием в конце концов привело к росту убытков и поставило под угрозу будущее страховщика. У автолюбителей тоже есть веские причины больше не покупать полисы «Авест». Выплаты по произошедшим страховым случаям задерживаются уже более полугода. До недавнего времени официальный сайт компании изобиловал соответствующими гневными отзывами. Но в начале 2005 г., видимо, не выдержав «нагрузки», форум «закрылся на профилактику». Согласно данным Российского союза автостраховщиков, по числу жалоб клиентов на задержку и отказ в выплатах «Авест» стоит на втором месте среди компаний, занимающихся ОСАГО. Осенью 2005 г. «Авест» посещали с проверкой представители Федеральной службы страхового надзора (ФССН), но никаких отклонений от нормы регулятор тогда не нашел.

Впрочем, у обанкротившегося в 2000 г. лидера автострахования компании «Народный резерв» Страхнадзор также поначалу не обнаружил никаких признаков надвигающегося кризиса. Однако спустя несколько месяцев после этой проверки «Народный резерв» прекратил свое существование, долги перед клиентами так и не были погашены.

Скандалы преследуют «Авест» с момента образования. В 2001 г., когда «Альфа-Групп» покупала страховую компанию «ВЕСтА», несколько топ-менеджеров последней отказались идти в подчинение к М. Фридману и объявили о намерении создать собственный бизнес. Инициатором стал бывший заместитель генерального директора «ВЕСтА» А. Степанов. Он-то и возглавил новую компанию. Над ее названием долго не думали — последнюю букву в аббревиатуре «ВЕСтА» просто переместили на первое место. Таким образом сохранялся намек на преемственность с доставшимся «Альфе» страховщиком.

На финансирование своего по сути венчурного проекта Степанов привлек около 30 млн долл. Это позволило довести до 500 млн руб. уставный капитал каждой из вошедших в группу «Авест» фирм. При этом балансовая стоимость переименованного в «Авест-Классик» «Профит-Гаранта» выросла почти в 20 раз, а «Винроссо», ставшей «Объединенной страховой компанией «Авест», — более чем в 90 раз.

В результате уже в 2001 г. по объему уставного капитала группа «Авест» попала в десятку крупнейших российских страховщиков. По одной из версий деньги на развитие компания получила от Ново-Липецкого металлургического комбината (НЛМК). Согласно словам ее бывшего сотрудника Степанов и его коллеги всячески поддерживали версию о причастности НЛМК к своему бизнесу, полагая, что это может благоприятно сказаться на имидже компании. «Авест» действительно вел переговоры с НЛМК, однако меткомбинат В. Лисина отказался от финансирования проекта.

А. Степанов не раскрывает собственников группы, заявляя лишь, что «много людей заинтересовано в «Авест». В чем именно заключался этот интерес, глава компании не поясняет. Вполне возможно, что деньги на развитие бизнеса менеджмент получил от структур, которые впоследствии стали клиентами страховщика.

Так или иначе, но недостатка в финансировании компания явно не испытывала: каждый год «Авест» расходовал на рекламу около 1 млн долл. Проблем с клиентами тоже не было. Только за первый месяц работы страховщик собрал почти 3 млн руб., а по итогам 2001 г. — около 600 млн руб., что позволило компании занять 55-е место на рынке по объему собранной премии. Правда, до конца 2001 г. сборы поступали в основном от корпоративных вкладчиков (на них приходилось более 90 % объема собранной премии). У «Авест» к тому времени обслуживались Торговый дом «Кристалл», экспортно-импортный холдинг «АТЭКС», «Балтийская строительная компания», «A.R.M. Экспорт-Импорт», «Еврохим» и т. д. А уже в 2002 г. «Авест», видимо, стремясь как можно скорее оправдать надежды инвесторов, активно занялся автострахованием, рассчитывая уже через три года войти в число 15 крупнейших российских страховщиков по объемам собранных премий.

Расчет страховщика был довольно прост: быстро нарастить объемы продаж и увеличить клиентскую базу. В то же время любая компания, желающая долго работать на рынке, не будет строить весь свой бизнес только на автостраховании, поскольку этот сектор характеризуется высокой убыточностью. По мнению президента Национальной страховой группы Ю. Решетняка, если больше половины бизнеса фирмы — автострахование, то страховщику сложно оставаться устойчивым. Если компания крупная, она сможет покрыть убыток за счет прибыли от рентабельных страховых продуктов (имущественное или медицинское страхование). А если небольшая — велика вероятность, что такая компания окажется на грани банкротства, считает первый заместитель генерального директора «Росгосстраха» Д. Макаров.

А. Степанов не стал развивать другие направления бизнеса: обе компании, входящие в его группу, занимались добровольным автострахованием, а «Авест» еще и ОСАГО. К концу 2002 г. группа заняла 16-е место по сборам в сфере автострахования. Заветный рубеж оказался совсем близко. В 2003 г. «Авест» увеличил объем собранной премии по сравнению с 2002 г. более чем в 2 раза — до 1,4 млрд руб., при этом корпоративные клиенты обеспечивали всего 50 % поступлений. А на 1 октября 2005 г. доля обязательного страхования автогражданской ответственности в портфеле компании составила 77 %.

Правда, полис автострахования в «Авест» стоил на 20—25 % дешевле среднерыночных расценок. Кроме того, компания работала главным образом в столице, которая традиционно лидирует по уровню убыточности по автострахованию. Не лучшим образом на финансах группы сказывалось и то обстоятельство, что в отличие от конкурентов компания А. Степанова более чем снисходительно относилась к страхуемым автомобилям — полис могли получить автовладельцы, чьи машины находились в заведомо аварийном состоянии.

Рискованная маркетинговая политика «Авест» не могла не привести к кризису. Осенью прошлого года несколько московских автосервисов отказались ремонтировать автомобили, застрахованные компанией, объясняя это тем, что страховщик затягивает выплаты. На начало 2005 г. задолженность «Авест» превышала 2 млн руб. По словам генерального директора дилерского центра А. Артамонова, если в начале 2004 г. компания своевременно оплачивала счета, то осенью, когда количество направленных на сервис автомобилей резко возросло, платежи прекратились. Сейчас «Авест» вообще не выходит на связь, уже собраны все необходимые документы для решения вопроса в судебном порядке, заявил Артамонов. По словам президента автомобильного холдинга Major М. Бахтиарова, осенью 2004 г. Major Auto после полутора лет совместной работы отказался от сотрудничества с группой «Авест». Такое решение Бахтиаров объяснял большой задолженностью по платежам.

Отказываются работать с группой и страховые брокеры. Например, как рассказал В. Романников из «Страхового магазина ЭКСПЕРТ», компания перестала продавать полисы «Авест» еще в конце 2002 г. «Когда страховщик начал затягивать платежи, наши аналитики изучили данные его страхового портфеля. В результате мы сначала временно приостановили, а затем и вовсе прекратили продавать полисы «Авест». Были даже подготовлены реабилитационные программы, что в случае банкротства группы другие страховщики возьмут на себя обязательства по части клиентов этой компании, которые застраховались через нас», — рассказал Романников.

Другой крупный страховой брокер «Садко» приостановил продажу полисов «Авест» осенью 2005 г. Клиенты, купившие полисы автострахования в «Авест» в прошлом году, получали выплаты позже положенного срока, сообщил председатель совета директоров «Садко» А. Морозов. В настоящее время ситуация только усугубилась — ряд клиентов, застрахованных в «Авест», до сих пор не могут получить возмещение, подтвердила начальник управления андеррайтинга «Садко» С. Ситникова. В «Садко» не раскрывают объема задолженности перед клиентами страховщика.

Провал розничной программы заставил руководство группы «Авест» пересмотреть стратегию бизнеса. Весной 2005 г. страховщик стал сокращать в своем портфеле долю добровольного автострахования. «Авест» закрыл все дополнительные московские офисы и повысил тарифы по автострахованию примерно на 17 %. Кроме того, компания стала тщательнее формировать свой портфель договоров, отказавшись работать с наиболее рискованными клиентами. Сейчас, по словам Степанова, у «Авест» заключено всего 10 000 договоров по добровольному автострахованию (против 37 000 в начале 2004 г.). «Теперь мы будем больше заниматься корпоративным страхованием, а также страхованием имущества, грузов, от несчастного случая и медициной, — заявил А. Степанов. — Компания должна получать гарантированную прибыль. Если ритейл будет в какой-то момент для нас интересен, мы к нему вернемся».

Для того чтобы заработать прибыль на рентабельных видах страхования, требуется время, а чтобы расплатиться по клиентским долгам, группе «Авест» необходимы значительные инвестиции, причем как можно скорее. По мнению пожелавшего остаться неизвестным руководителя одной крупной российской страховой компании, основная нагрузка должна лечь на собственников «Авест» — если они настроены серьезно и хотят сохранить страховщика, им придется найти деньги на оплату всех долгов.

Таким образом, клиентам и партнерам «Авест» остается лишь надеяться на то, что те, кто заинтересованы в компании, и те, кто уже прокредитовали ее более чем на 30 млн долл., по-прежнему нуждаются в услугах страховщика.

Контрольные вопросы и задания

  • 1. Какие факторы привели к кризисной ситуации в компании «Авест»? Какие индикаторы могли бы способствовать определению кризисных угроз на ранних этапах?
  • 2. Какие особенности автострахования делают риск ведения страхового бизнеса выше среднего по отрасли?
  • 3. В чем проявлялся кризис компании «Авест» и каковы были его внутренние и внешние причины?
 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>