ОПЕРАЦИОННАЯ ЭФФЕКТИВНОСТЬ И НЕПРОЦЕНТНЫЕ РАСХОДЫ КАК КОМПОНЕНТ «БРЕМЕНИ»

Непроцентные расходы разбиваются на три категории: 1) заработная плата, бонусы и льготы сотрудникам, 2) расходы на недвижимость и внеоборотные активы и 3) прочие расходы3. Ниже представлены три категории расходов (средние значения) всех коммерческих банков (данные каждого года как процент средних чистых консолидированных активов) в 1990-е гг.

1999 г.

1990 г.

Изменение, б. п.

Заработная плата, бонусы и льготы сотрудникам

1,59%

1,56%

3

Расходы на недвижимость и внеоборотные активы

0,48

0,53

-5

Прочие непроцентные расходы

1,70

1,41

29

Суммарные непроцентные расходы

3,77

3,49

28

3 В число прочих непроцентных расходов входят: расходы на амортизацию нематериальных активов, чистые убытки по прочей имеющейся в собственности недвижимости (OREO), чистые убытки по продаже кредитов и чистые убытки по продаже недвижимости и внеоборотных активов.

В 1999 г. абсолютный размер непроцентных расходов всех коммерческих банков вырос до 205 млрд долл, с 116 млрд долл, в 1990 г., годовой рост составил 6,53%. При росте активов в период с 1990 по 1999 г. на 5,57% в год непроцентные расходы на доллар активов выросли с 3,49% в 1990 г. до 3,77% в начале 2000 г.

Рассмотрим теперь компоненты суммарных непроцентных расходов. В 1990 г. совокупная заработная плата банков равнялась 52,1 млрд долл.; к началу 2000 г. она составила 85,5 млрд долл, при годовом росте 5,8% — этот показатель немного превышает показатель роста активов 5,57%. Суммарная стоимость недвижимости и внеоборотных активов выросла с 17,7 млрд долл. (1990) до 26,1 млрд долл. При темпах роста 4,41% (ниже роста активов 5,57% в год) такие расходы на доллар активов снизились с 0,53 до 0,48%. Статьей расходов, которую банки оказались не в состоянии контролировать, стали прочие непроцентные расходы: они выросли с 47,1 млрд долл. (1990) до

92,4 млрд долл. (1999) — рост на 7,78% в год заметно опережает рост активов 5,57% в год. На доллар активов прочие непроцентные расходы возросли с 1,41 до 1,70%.

Покажем, как непроцентные расходы зависят от размера банка. Данные (в процентах от средних чистых консолидированных активов) выглядят следующим образом:

Банковская группа по размеру активов

1999 г., %

1990 г., %

Изменение, 6. п.

Десять крупнейших банков

3,45

3,55

-10

Банки с 11-го по 100-й

4,15

3,44

71

Банки со 101-го по 1000-й

3,70

3,50

20

Банки, не вошедшие в 1000 крупнейших

3,71

3,49

22

Все банки

3,77

3,49

28

Лишь десять крупнейших банков оказались в состоянии снизить относительный размер своих непроцентных расходов в течение 1990-х гг. Возможно, причина этого — благотворное влияние мегаслияний в 1990-е. В других банковских группах рост непроцентных расходов на доллар активов за исследуемый период составил 20-71 цент.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >