РИСК КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ, ЕГО СУЩНОСТЬ

ПОНЯТИЯ НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ И РИСКА

Многообразная предпринимательская деятельность человека (производственная, коммерческая, финансовая) сопряжена с некоторой неопределенностью развития ситуации в будущем. Принимая то или иное решение, связанное с выбором альтернативного варианта в конкретной ситуации, мы имеем дело с неопределенностью исхода, объясняемой недостаточностью, отсутствием или недостоверностью информации в исследуемой области. Неопределенность порождается случайностью стечения обстоятельств, неточностью или отсутствием информации.

Неопределенность отражает многовариантность будущего развития ситуации, т.е. неоднозначность исхода. При этом возможны благоприятные, неблагоприятные и нулевые исходы. Возможность неблагоприятных исходов обычно оценивается риском, поэтому риски можно рассматривать как следствие неопределенности. Основные виды неопределенностей представлены на рис. 1.1.

Рис. 1.1. Основные виды неопределенностей в экономической деятельности

По вероятности наступления событий выделяют три вида неопределенности:

• ? полная неопределенность — прогнозируемая вероятность наступления события близка к нулю;
• ? полная определенность — прогнозируемая вероятность события

близка к единице;

? частичная неопределенность — прогнозируемая вероятность события лежит в пределах от 0 до 1.

Неопределенность может проявляться в различных формах:

• а) в виде вероятностных распределений (распределение случайной величины точно известно, но неизвестно, какое конкретно значение примет случайная величина);
• б) в виде субъективных вероятностей (распределение случайной величины неизвестно, но известны вероятности отдельных событий, определенные экспертным путем);
• в) в виде интервальной неопределенности (распределение случайной величины неизвестно, но известно, что она может принимать любое значение в определенном интервале).

К основным причинам неопределенности относятся:

• • спонтанность природных процессов и явлений, стихийные бедствия (землетрясения, ураганы, наводнения, засуха, мороз, гололед);
• • случайность социально-экономических и технологических процессов (одно и то же событие в схожих условиях проявляется по- разному);
• • противоборствующие тенденции, столкновение интересов (военные действия, межнациональные конфликты);
• • вероятностный характер научно-технического прогресса (невозможно определить негативные последствия отдельных научных открытий и технических изобретений);
• • недостаточность информации об исследуемом объекте, процессе, явлении;
• • ограниченность ресурсов (материальных, финансовых, трудовых и др.) при принятии и реализации решений;
• • невозможность однозначного познания объекта при сложившихся уровне и методах научного познания;
• • ограниченность сознательной деятельности человека, различия в социально-психологических установках, оценках, поведении.

Неопределенность внешней и внутренней среды порождает риск, под которым обычно понимают возможность наступления некоторого неблагоприятного события.

Риск — это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели.

В предпринимательской деятельности под риском понимают вероятность (угрозу) потери предприятием части своих ресурсов, недополучения доходов или появления дополнительных расходов в результате его производственной и финансовой деятельности. Сущность риска отражается в следующих элементах:

• • возможность отклонения от предполагаемой цели;
• • вероятность достижения желаемого результата;
• • отсутствие уверенности в достижении поставленной цели;
• • возможность материальных, нравственных и других потерь, связанных с реализацией выбранной в условиях неопределенности альтернативы.

Основными чертами риска являются:

• ? противоречивость — столкновение объективно существующих рискованных действий с их субъективной оценкой. Например, инициативам и перспективным идеям противостоят консерватизм, догматизм, субъективизм и т.п.;
• ? альтернативность — необходимость выбора из двух или нескольких возможных вариантов решений, направлений, действий. При отсутствии возможности выбора не возникает рисковой ситуации, а следовательно, и риска;
• ? неопределенность — неполнота или неточность информации об

условиях реализации проекта (решения). Экономическая деятельность осуществляется в условиях неопределенности внешней среды, поведение которой не всегда можно предсказать. При этом влияние различных факторов на конечные результаты такой деятельности неизвестны.

Неопределенность внешней среды включает в себя объективные экономические, социальные и политические условия, при которых осуществляется предпринимательская деятельность и к которым она вынуждена приспосабливаться. Значительное влияние на предпринимательскую деятельность оказывает неопределенность экономической конъюнктуры, деньги, факторы производства, контрагенты и лица, поведение которых нельзя предсказать.

Совокупность условий и обстоятельств, создающих обстановку неопределенности, называется ситуацией неопределенности. Различают три уровня определенности производственных ситуаций:

• ? ситуация определенности — выбор из множества возможных конкретного варианта решения с заранее известным исходом;
• ? ситуация риска — выбор конкретного плана действий может привести к любому исходу из их фиксированного множества, причем для каждой альтернативы известны вероятности возможных исходов. Для того чтобы ситуация была связана с риском, необходимо воздействие внешней и внутренней среды и наличие неопределенности;
• ? ситуация полной неопределенности — выбор конкретного варианта действий, который может привести к любому исходу из фиксированного множества исходов с неизвестными вероятностями их осуществления (из-за отсутствия необходимой статистической информации либо из-за отсутствия смысла определения таких вероятностей).

С учетом этого риск — это оцененная любым способом вероятность, а неопределенность — это то, что не поддается оценке.

Существуют три точки зрения на природу риска: субъективная, объективная и субъективно-объективная (преобладающая).

Субъективность риска объясняется различием психологических, нравственных, идеологических ориентаций и установок людей, которые по-своему воспринимают одну и ту же величину риска.

Объективная природа риска обусловлена вероятностной сущностью природных, технологических и социально-экономических отношений. Объективность риска проявляется в реальном отражении явлений, процессов и деятельности, независимо от того, осознается ли он человеком.

Субъективно-объективная природа риска определяется тем, что риск порождается процессами субъективного и объективного характера.