Программное обеспечение розничного банка

Программное обеспечение (ПО) — все или часть программ, процедур, правил и соответствующей документации системы обработки информации[1]. Все ПО банка можно разделить на системное ПО (Windows, Linux, Oracle и др.) и прикладное ПО. Что касается операционных систем, то каждый банк сам определяется, с какой из систем сотрудничать. В банке может присутствовать несколько операционных систем, например серверная часть работает на Oracle, персональные компьютеры и сеть на Windows, офисные решения на Linux. Все зависит от выделяемых ресурсов и требований к системе.

Система прикладного программного обеспечения банка зависит от целей и масштабов деятельности банка, но имеет и общие для всех банков черты.

К сервисным программам относятся юридические программы (Консультант-Плюс, Гарант), программы внутрибанковского документооборота (МС Outlook, Лотос, 1C, Кларис, bb workspace и др.) и другие программы, необходимые для функционирования банка. Антивирусное ПО обеспечивает защиту от компьютерных вирусов.

Гораздо сложнее построить адекватную задачам банка систему банковского программного обеспечения. Данная система состоит из автоматизированной банковской системы (АБС) и профильного программного обеспечения. Начинать необходимо с выбора автоматизированной банковской системы. Это непростая задача. Разобьем процесс выбора на несколько этапов.

  • 1. На данном этапе основные сервисы банка формируют пакет требований к функционалу АБС:
  • 1) задачи сервиса «Платежи и переводы физических лиц»:
    • — возможность заведения типового поставщика услуг в систему для использования в качестве шаблона при оплате услуг данного поставщика физическими лицами в отделениях банка и системе ДБО,
    • — распознавание плательщика (физического лица) по его реквизитам (ФИО, лицевой счет и т.д.),
    • — интеграция платежного модуля АБС с внешними системами: «Контакт», «Вестерн Юнион» (при заведении платежа в АБС он автоматически отображается в платежных системах),
    • — легкость во взаимодействии с внешним ПО (интернет-банк, системы ДБО). АБС должна давать возможность силами IT-специалистов банка настраивать обмен информацией между различными системами,
    • — отсутствие отдельной платы со стороны поставщика АБС за количество (объем) проведенных платежей, так как это будет влиять на тарифную политику банка,
    • — нетребовательность к сетям и интернет-трафику,
    • — наличие возможности считывания 20-кода в квитанциях,
    • — наличие модуля взаимодействия с ГИС ГМП (см. выше),
    • — наличие встроенной CRM системы[2] (либо возможности штатной интеграции с какой-либо внешней системой сопровождения клиентов);
  • 2) задачи сервисов «Кредитование физических лиц» и «Кредитование МСП»:
    • — наличие отдельного модуля потребительского кредитования, позволяющего заводить типовые кредитные продукты, включая сложные продукты (например, кредитные линии),
    • — наличие возможности штатного заведения портфелей однородных ссуд (ПОС) и настройки порядка их формирования. ПОС должны формироваться как для физических лиц, так и для субъектов МСП,
    • — наличие фронт-офисного решения, позволяющего настраивать алгоритмы прохождения кредитных заявок до принятия кредитного решения. Агрегация фронт-офиса с кредитными модулями и CRM- системой,
    • — возможность заведения аннуитетных и дифференцированных платежей по кредитам,
    • — встроенный функционал построения отчетов,
    • — возможность формирования кредитных договоров и графиков платежей по кредитам внутри АБС,
    • — удобство интерфейса кредитного модуля и нетребовательность к сетям;
  • 3) задачи сервиса «Депозиты»:
    • — начисление простых и сложных процентов,
    • — возможность открытия мультивалютных депозитов,
    • — интеграция с внешними системами (прежде всего с интернет-банком для физических лиц),
    • — ежемесячное начисление процентов, в том числе на текущий счет клиента,
    • — интеграция с CRM-системой, модулем «Банковские карты» и модулем «Платежи и переводы»,
    • — агрегатор отчетных форм;
  • 4) задачи сервиса «Банковские карты»:
    • — наличие отдельного модуля «Банковские карты»,
    • — простота интеграции с процессинговым центром. Компания — разработчик АБС должна иметь опыт интеграции АБС с программным обеспечением процессинговых центров,
    • — возможность заведения типовых тарифных планов,
    • — интеграция с фронт-офисом и CRM.

АБС должна быть удобна прежде всего так называемым линейным пользователям— рядовым бухгалтерам, операционистам, кассирам.

  • 2. Выбор АБС. На сегодняшний день на рынке представлен набор достойных программных комплексов для универсальных банков:
  • 1) лидерами рынка АБС являются:
    • — компания «Диасофт»,
    • — группа компаний «ЦФТ»,
    • — R-Stile Softlab,
    • — компания «Инверсия»,
    • — компания «Программбанк».

Все программные продукты позволяют выполнять минимально необходимый для универсального банка набор операций. Однако каждый из программных комплексов вышеназванных компаний обладает рядом черт, характерных именно для этой АБС.

Рассмотрим наиболее распространенные на рынке АБС с точки зрения функциональности, возможностей интеграции с внешними системами, а также соотношения «цена — качество».

  • [1] URL: https://ru.wikipedia.org/
  • [2] Система управления взаимоотношениями с клиентами (CRM, CRM-система, сокращение от англ.Customer Relationship Management) — прикладное программное обеспечение для организаций, предназначенное для автоматизации стратегий взаимодействия с заказчиками (клиентами), в частности,для повышения уровня продаж.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >