Банковские кредитные продукты для физических лиц

Положения о банковских продуктах содержат базовые параметры услуги: название продукта, тарифные условия, принципы оказания услуги, определение потенциального клиента, сроки действия услуги и т.д. Положение может содержать условия продукта, отличающиеся от базовых условий, указанных в основном положении. При формировании продуктовой линейки кредитов для физических лиц банк может выбрать один из двух вариантов: разработать множество продуктов с индивидуальными условиями (например, потребительский кредит с обеспечением или без обеспечения, для индивидуальных предпринимателей или наемного персонала) либо включить все настройки в один банковский универсальный кредитный продукт. На сегодняшний день наиболее предпочтителен второй вариант, поскольку позволяет экономить на разработке рекламных оболочек, а также удобен для общения с потенциальным клиентом, в том числе онлайн. Клиент на сайте банка может в рамках одного банковского продукта сам настроить свой кредит (наличие обеспечения и его состав, срок, ставка, наличие созаемщиков). Мы рекомендуем иметь следующую линейку кредитных продуктов для населения:

  • — универсальный потребительский кредит;
  • — а вто кредит;
  • — ипотечный кредит — кредит на приобретение недвижимости;
  • — кредитные банковские карты.

Рассмотрим пример оформления одного из продуктов линейки.

ПОЛОЖЕНИЕ О РОЗНИЧНОМ БАНКОВСКОМ КРЕДИТНОМ ПРОДУКТЕ «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ»

(Настоящий продукт разработан в рамках розничного сервиса «Кредитование физических лиц»)

1

Категория Заемщика (Поручителя)

Гражданин Российской Федерации

2

Цель кредитования

Потребительские цели (подтверждение целевого использования не требуется)

3

Валюта кредита

Российский рубль

4

Возможный срок кредитования

До 5 лет

5

Возможный размер кредита

Не более максимально возможного размера кредита, рассчитанного в соответствии с внутренним Положением «О порядке предоставления потребительских кредитов», при этом сумма кредита не должна быть менее 25 000 руб.

При выдаче кредита по процентным

ставкам варианта 1 действует ограничение

на максимальную сумму кредита:

при наличии положительной кредитной истории —

не более 500 000 руб.;

при отсутствии положительной кредитной

истории — не более 400 000 руб.

6

Основные требования к Заемщику

1. Возраст:

для мужчин от 21 до 60 лет при условии,

что срок возврата кредита по договору наступает

до исполнения 60 лет;

для женщин от 21 до 55 лет при условии,

что срок возврата кредита по договору наступает

до исполнения 55 лет.

2. Место работы: любое (кредит предоставляется также физическим лицам, имеющим доход

от предпринимательской деятельности).

  • 3. Стаж на последнем месте работы: не менее
  • 6 мес. (стаж предпринимательской деятельности: не менее 1 года по последнему виду деятельности)

7

Процентная ставка по кредиту

Вариант 1 (соответствует варианту 1 требований, предъявляемых к обеспечению)

Срок кредита

Процентная ставка

до 1 года включительно

19% годовых

свыше 1 года до 3 лет включительно

20% годовых

свыше 3 лет

21% годовых

Вариант 2 (соответствует варианту 2 требований, предъявляемых к обеспечению)

Срок кредита

Процентная ставка

до 1 года включительно

17% годовых

свыше 1 года до 3 лет включительно

18% годовых

свыше 3 лет

19% годовых

8

Возможность

изменения

Снижение процентной ставки предусматривается за счет специальных вычетов в следующих случаях:

  • — при наличии положительной кредитной истории процентная ставка снижается на 0,25 процентных пункта;
  • — при наличии действующего (не менее 6 мес.) на момент рассмотрения заявки Заемщика срочного вклада в Банке в сумме от 50 000 руб. (при наличии в условиях вклада возможности пополнения и (или) расходных операций

в расчет принимается среднемесячный остаток за последние 6 мес.) процентная ставка снижается на 0,25 процентных пункта.

Если Клиент имеет право на предоставление обоих вычетов, их величина не суммируется

9

Требования к обеспечению

Вариант 1: без обеспечения.

Вариант 2: кредит должен быть обеспечен в соответствии с внутренним Положением «0 порядке предоставления потребительских кредитов». В качестве обеспечения может быть предоставлено поручительство физического лица, залог недвижимости, автотранспортных средств. Требования к залогу: в соответствии с внутренним Положением «0 порядке предоставления потребительских кредитов»

10

Порядок и сроки погашения основного долга

В соответствии с внутренним Положением «0 порядке предоставления потребительских кредитов»

11

Неустойка за нарушение срока погашения основного долга

0,2% (ноль целых, две десятых) от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки

12

Неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов за пользование кредитом

0,5% (ноль целых, пять десятых) от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки

13

Возможность оформления заявки через систему ДБО

Возможно оформление заявки потенциального Заемщика через сайт Банка, терминалы самообслуживания Банка

14

Рекламное оформление продаж

Рекламное оформление продаж осуществляется в соответствии с утвержденным брендбуком Банка

15

Описание акций для стимулирования продаж

Акции для стимулирования продаж данного банковского продукта могут включать в себя снижение процентных ставок, скидки на тарифы при кросспродажах других банковских продуктов и т.д. Условия проведения акций, а также их периодичность определяется Правлением Банка

16

Кросс-продажи

Данный продукт предусматривает возможность выпуска на имя Заемщика банковских карт, оказание услуг по системе «Интернет-банкинг», смс-оповещению (о состоянии долга, дате платежа, его размерах) и смс-новостям (курсы иностранных валют, новые продукты в банке)

Подобным образом могут оформляться и другие розничные кредитные продукты для физических лиц.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >