Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Технологии розничного банка

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

Минимизация рисков

Главными видами рисков, с которыми связан сервис «Вклады», можно назвать операционный и риск несбалансированной ликвидности.

Операционный риск

Последнее время нередки случаи, когда персонал офиса банка при приеме вклада не проводит бухгалтерские проводки в АБС банка, присваивая средства вкладчика. Бороться с данным риском можно, устраняя конфликт интересов. Текущее банковское законодательство позволяет осуществлять кассовые и бухгалтерские проводки одному сотруднику, однако это приводит к повышенному операционному риску. Мы рекомендуем построить систему работы с вкладчиком следующим образом:

  • — договор банковского вклада и кассовые документы оформляют разные СОТРУДНИКИ;
  • — договор вклада распечатывается только из АБС;
  • — при открытии вкладного счета проводится видеофиксация вкладчика, а при пересчете средств в кассе видеозапись пересчитываемой наличности.

Видеоданные, привязанные к конкретным вкладным счетам, должны фиксироваться на контрольном сервере, который находится в центральном офисе банка и периодически проверяется органами надзора банка.

Службы контроля банка должны периодически (не менее 1 раза в мес.) осуществлять внезапные проверки удаленных касс силами специалистов других территориальных подразделений.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>