Оценка имущества, предлагаемого в качестве обеспечения по кредиту

Рыночная стоимость имущества (объекта недвижимости, оборудования, транспортных средств) определяется сотрудником отдела по работе с залогами, отражается в заключении указанного сотрудника и принимается как наиболее вероятная цена, за которую имущество будет продано на конкурентном и открытом рынке.

Сотрудник отдела по работе с залогами в обязательном порядке осуществляют выездной осмотр предлагаемого в залог имущества с оформлением акта о результатах проверки обеспечения осмотра, оригинал которого передается кредитному инспектору. Заключение об оценке должно содержать информацию о рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, его ликвидности и целесообразности принятия имущества в залог.

Оценка имущества осуществляется на момент рассмотрения заявки либо на момент представления клиентом документов на оформление договора залога имущества; в течение срока кредитования — не реже 1 раза в 3 мес., если данное обеспечение учитывается для целей формирования резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам.

Заключение об оценке имущества о предоставлении кредита действительно:

• — в течение 3 мес. — по объектам недвижимости;
• — в течение 1 мес. — по прочему имуществу.

При оценке имущества, передаваемого в залог, определяется его справедливая (рыночная) стоимость и ликвидность.

Под справедливой (рыночной) стоимостью залога понимается цена, по которой залогодатель, если бы он являлся продавцом имущества, предоставленного в залог, имеющий полную информацию о стоимости имущества и не обязанный его продавать, был бы согласен на продажу, а покупатель, имеющий полную информацию о стоимости указанного имущества и не обязанный его приобрести, согласен был бы его приобрести в разумно короткий срок, не превышающий 180 календарных дней.

Под ликвидностью заложенного имущества понимается востребованность его на рынке и возможность его реализовать в максимально короткие сроки.

При использовании в качестве залога объекта недвижимости, обременение по которому возникает в силу закона (ипотека), справедливой (рыночной) стоимостью объекта недвижимости может считаться цена приобретения объекта недвижимости по соответствующему договору (с учетом вышеназванных факторов).

При использовании в качестве залога нового транспортного средства, приобретаемого на средства кредита, справедливой (рыночной) стоимостью транспортного средства может считаться цена за вода-изготовителя или его официального представителя, указанная в платежных документах, договорах поставки (с учетом вышеназванных факторов).

При использовании в качестве залога нового оборудования (с момента приобретения оборудования прошло менее 1 мес.) справедливой (рыночной) стоимостью оборудования может считаться цена завода-изготовителя или его официального представителя, указанная в платежных документах, договорах поставки (с учетом вышеназванных факторов).

При использовании в качестве залога товаров в обороте справедливой (рыночной) стоимостью товара может считаться цена приобретения товара, при этом срок приобретения указанных товаров должен быть не более полу- года с учетом сроков годности.

При заключении договора залога имущества банк может применять поправочные коэффициенты.

Залоговая стоимость передаваемого в залог имущества равна справедливой (рыночной) стоимости, скорректированной на поправочный коэффициент, например:

• 1) для объектов недвижимости и права аренды земельного участка — не более 0,8 (за исключением залога в силу закона);
• 2) для автотранспортных средств:
  • — новых — не более 0,8,
  • — бывших в употреблении до 3 лет включительно — не более 0,7,
  • — бывших в употреблении от 3 до 8 лет включительно — не более 0,6,
  • — бывших в употреблении более 8 лет — не более 0,5;
• 3) для товаров в обороте, оборудования, самоходных машин и иного имущества — не более 0,6.