Решения, принимаемые при управлении ликвидностью

Принятие решений должно основываться на состоянии ликвидности банка и ориентации к соотношению риск/доходность. В случае наличия или появления запаса ликвидных активов целесообразны решения, стимулирующие продажу работающих активов и снижение темпов роста ресурсной базы.

Для операций с физическими лицами принимаются следующие меры:

  • 1) внесение изменений в планы продаж подразделений в части корректировки коэффициентов, стимулирующих размещение средств (более подробно данные описаны в разделе «Планирование и мотивация»);
  • 2) снижение процентных ставок по кредитным продуктам и ресурсным операциям;
  • 3) рост сроков кредитования (если есть запас по нормативу долгосрочной ЛИКВИДНОСТИ);
  • 4) рекламные и прочие действия, стимулирующие снижение излишка ликвидных активов.

Для операций с юридическими лицами принимаются следующие меры:

  • 1) снижение процентных ставок по кредитам;
  • 2) рост возможности загрузки овердрафтов и кредитных линий;
  • 3) рекламные и прочие действия, стимулирующие снижение излишка ликвидных активов.

В случае появления недостатка ликвидных активов целесообразно принимать решение о снижении темпов кредитования, высвобождении ликвидных активов из работающих активов и стимулировании роста ресурсов. В данном случае составляется график накопления активов с целью планомерного закрытия их недостатка. На основании данного графика принимаются следующие меры:

  • 1) для операций с физическими лицами:
    • — внесение изменений в планы продаж в части корректировки коэффициентов, стимулирующих привлечение средств,
    • — увеличение процентных ставок по депозитным операциям,
    • — увеличение процентных ставок по кредитам,
    • — ограничение сроков кредитования,
    • — ограничение объема приема заявок,
    • — прекращение выдачи кредитов (на какой-либо срок),
    • — прекращение приема заявок (на какой-либо срок),
    • — увеличение рекламных расходов на привлечение ресурсов (ограничение рекламы активных продуктов),
    • — прочие действия, снижающие выдачу кредитов;
  • 2) для операций с юридическими лицами:
    • — изменение процентных ставок,
    • — изменение процентных ставок по депозитным операциям,
    • — ограничение объема приема заявок (на какой-либо срок),
    • — прекращение приема заявок (на какой-либо срок),
    • — ограничение на загрузку действующих кредитных линий (если это предусмотрено условиями договора кредитной линии).
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ     След >