Полная версия

Главная arrow Банковское дело arrow Банковское законодательство

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>

СЛОВАРЬ

Абстрактность векселя — в тексте векселя не указывается причина его появления, выдача векселя юридически не связывается с какими-либо обстоятельствами, которые привели к его появлению.

Авалист — лицо, оформившее аваль на векселе.

Аваль — вексельное поручительство, в силу которого авалист принимает на себя ответственность за выполнение обязательств кем-либо из лиц, подписавших вексель.

Акт протеста векселя — документ, с помощью которого оформляется протест векселя. Актом протеста могут быть удостоверены: отказ плательщика от акцепта или оплаты векселя (протест в неакцепте или неплатеже); отказ акцептанта проставить дату акцепта (протест в недати- ровании акцепта); отказ депозитария векселя от его выдачи собственнику (протест о невручении) (см. Протест векселя).

Акцепт — согласие плательщика, указанного в переводном векселе, оплатить вексель.

Акцептант — лицо, проставившее акцепт на векселе.

Аллонж — дополнительный лист, на котором может оформляться индоссамент или аваль.

Англо-американская система вексельного права — система вексельного права, принятая в странах, вексельное законодательство которых основано на английском Законе о переводном векселе 1882 г. и/или американском Единообразном торговом кодексе 1962 г.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности такие банковские операции, как: привлечение во вклады денежных средств граждан и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов граждан и юридических лиц.

Банки уполномоченные — это: 1) кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банка РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте; 2) действующие на территории Российской Федерации в соответствии с лицензиями Центрального банка РФ филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Банковская гарантия — письменное обязательство гаранта (банка, иного кредитного учреждения или страховой компании), выдаваемое по просьбе другого лица (принципала) уплатить кредитору принципала

(бенефициару) денежную сумму по представлении бенецициаром письменного требования об ее уплате.

Банковский холдинг — не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Банковское законодательство — комплексная отрасль законодательства, постепенно перерастающая в отрасль права; иначе говоря, совокупность гражданско-правовых норм, регулирующих товарно-денежные отношения, складывающиеся при осуществлении банками и кредитно-финансовыми учреждениями своей деятельности. В то же время банковское законодательство представляет собой совокупность и административно-правовых норм (финансово-правовых), регулирующих управление государственными финансами со стороны субъектов банковской деятельности.

Безусловность (бесспорность) векселя — обязательство платить по векселю ничем не обусловливается, т.е. не связывается с наступлением какого- либо события или совершением какого-либо действия. Любое условие в тексте векселя делает вексель недействительным.

Бенефициар — лицо, перед которым гарант (поручитель) несет ответственность по гарантии (поручительству).

Валюта Российской Федерации — это: 1) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; 2) средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Валютное законодательство — совокупность правовых норм, определяющих порядок осуществления международных расчетов, операций с валютными ценностями и контроля за соблюдением валютного законодательства; служит правовой основой валютного регулирования и валютного контроля.

Валютное регулирование — определение государством принципов осуществления операций с валютными ценностями с целью защиты национальной валюты, поддержания ее устойчивости, ограничения масштабов утечки капиталов из страны, обеспечения необходимого уровня валютных резервов страны, равновесия платежного баланса.

Валютные биржи — юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации, одним из видов деятельности которых является организация биржевых торгов иностранной валютой в порядке и на условиях, которые установлены ЦБ РФ.

Валютные операции — это: 1) приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа; 2) приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

3) приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа; 4) ввоз на таможенную территорию России и вывоз с таможенной территории России валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг; 5) перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории России, на счет того же лица, открытый на территории России, и со счета, открытого на территории России, на счет того же лица, открытый за пределами Российской Федерации; 6) перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории России, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории России.

Валютные ценности — иностранная валюта и внешние ценные бумаги.

Валютный контроль — государственный контроль за соблюдением резидентами и нерезидентами норм валютного законодательства при осуществлении валютных операций.

Векселедатель — лицо, выдающее вексель.

Векселедержатель — лицо, владеющее векселем, имеющее право на получение указанной в векселе денежной суммы.

Вексель — документарная (составлена на бумажном носителе) долговая ценная бумага, дающая ее владельцу безусловное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы в предусмотренный векселем срок.

Вексель переводной (тратта) — документарная (составленная на бумажном носителе) ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное предложение векселедателя (трассанта), адресованное плательщику (трассату), уплатить определенную сумму третьему лицу (ремитенту) или его приказу в указанный срок.

Вексель простой — документарная (составленная на бумажном носителе) ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обещание векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю или его приказу в указанный срок.

Вексель сроком по предъявлении — вексель, который должен быть оплачен сразу при его предъявлении, т.е. датой платежа является дата предъявления векселя. Вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении.

Вексельная метка — наименование «вексель», включенное в текст векселя.

Вексельное законодательство (вексельное право) — совокупность правовых норм, регулирующих вексельные отношения.

Вексельное право — см. Вексельное законодательство.

Внешние ценные бумаги — ценные бумаги, в том числе в бездоку-ментар- ной форме, не относящиеся к внутренним ценным бумагам.

Внутренние ценные бумаги — это: 1) эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в рублях и выпуск которых зарегистрирован в России; 2) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение рублей и выпущенные на территории России.

Внутрибанковский контроль — контроль, осуществляемый за деятельностью банка определенными банковскими службами.

Гарант — лицо, выдавшее гарантию, гарантирующее выплату долга, взятого каким-либо другим лицом.

Гарантийное кредитное письмо — забалансовое обязательство банка, его выпускающего, в соответствии с которым банк согласен гарантировать кредит своего клиента или выполнение условий контракта, заключенного между клиентом банка и третьей стороной.

Гарантия возврата платежа — обязательство банка, выданное по просьбе поставщика товаров или услуг либо подрядчика (принципала), либо в соответствии с инструкциями уполномоченного принципалом лица покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае невыполнения принципалом обязательств возместить в соответствии с условиями контракта между принципалом и бенефициаром какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципала и так или иначе не возвращенные ему, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.

Гарантия исполнения — обязательство гаранта, выданное им по просьбе поставщика товаров или услуг, подрядчика и т.д. (принципала) либо в соответствии с инструкциями уполномоченного на это лица покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.

Грационные дни — предусмотренные вексельным законодательством ряда стран льготные дни, на которые удлиняется срок платежа, обозначенный на векселе.

Группа кредитных организаций — объединение кредитных организаций, создаваемых для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя или несколькими кредитными организациями. Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Договор банковского вклада — договор, в соответствии с которым одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных данным договором.

Договор банковского счета — договор, в соответствии с которым банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор доверительного управления — договор, который закрепляет собой отношение между учредителем траста, доверительным собственником (распорядителем) и бенефициаром.

Договор займа — договор, который предполагает, что одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных ему вещей того же рода и качества.

Договор кредитный — письменное соглашение между участниками кредитного рынка, заемщиком и кредитором, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму в определенный срок и на установленную дату, а заемщик обязуется его возвратить. Согласно Гражданскому кодексу РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор финансирования под уступку денежного требования — договор, в соответствии с которым одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения ими работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Достаточность капитала — показатель, характеризующий способность за счет собственного капитала покрыть активы.

Единообразный вексельный закон — Единообразный закон о переводном и простом векселе, составляющий Приложение 1 к Женевской конвенции № 358.

Женевская система вексельного права — система вексельного права, принятая в странах — участницах женевских вексельных конвенций 1930 г. № 358— 360, а также странах, не являющихся участницами женевских конвенций, вексельное законодательство которых основано на этих конвенциях.

Женевские вексельные конвенции — многосторонние межгосударственные договоры, регулирующие вексельные отношения, заключенные на Международной конференции в Женеве в 1930 г. (Конвенция о Единообразном законе о переводном и простом векселе с приложениями № 358; Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях № 359; Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей № 360).

Забалансовые обязательства банков — счета бухгалтерского учета, данные о движении имущества и обязательств по которым отражаются за бухгалтерским балансом.

Заем — отношения физических и юридических лиц по поводу привлечения одной стороной (заемщиком) от другой стороны денежных средств или вещей.

Залог — способ обеспечения исполнения какого-либо обязательства, в силу которого кредитор имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить преимущественное перед другими кредиторами удовлетворение своих требований к должнику за счет стоимости заложенного имущества.

Иная кредитная организация — кредитная организация, которая не должна регистрироваться как банк, но обязана получить лицензию на осуществление конкретной банковской операции или нескольких операций. К иным кредитным организациям прежде всего относят организации инкассации, расчетные организации и др.

Индоссамент — передаточная надпись на векселе. С его помощью все права, удостоверенные векселем, переносятся на индоссата.

Индоссамент бланковый — индоссамент, в котором не указывается лицо, которому должно быть произведено исполнение.

Индоссамент ордерный — индоссамент, в котором указано лицо, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение.

Индоссамент препоручительный — индоссамент, ограниченный только поручением осуществлять права, удостоверенные векселем, без передачи этих прав индоссату (который в этом случае выступает в качестве представителя).

Индоссант — лицо, передающее вексель очередному держателю посредством индоссамента.

Индоссат — лицо, которому вексель передается по индоссаменту.

Иск в случае неакцепта или неплатежа по векселю — обращение векселедержателя в суд с заявлением о взыскании денежных средств, причитающихся по векселю в порядке искового производства.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитная организация в форме акционерного общества — общество, уставный капитал которого разделен на определенное количество акций.

Участники акционерного общества (акционеры) отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Если акции общества распределяются среди его учредителей или заранее определенного круга лиц, то кредитная организация регистрируется как закрытое акционерное общество (ЗАО). Акционерное общество, участники которого могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров, признается открытым акционерным обществом (ОАО).

Кредитная организация в форме общества с ограниченной ответственностью — общество, учрежденное одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен на доли определенными учредительными документами.

Кредитный риск — риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов за предоставленный кредит.

Лизинговая сделка — совокупность договоров, необходимых для реализации лизингового договора между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом предмета лизинга.

Лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств приобретает в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.

Лизингополучатель — лицо, обязанное принять имущество в пользование и владение за определенную плату и на определенный срок от лизингодателя.

Ликвидность — возможность быстрого и с минимальными потерями превращения финансовых активов в денежные средства.

Лицензия банковская — разрешение на проведение банковских операций, которое выдается Центральным банком РФ в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Место платежа — место (место жительства или юридический адрес), в котором вексель должен быть предъявлен к оплате.

Нерезиденты — это: 1) физические лица, не являющиеся резидентами; 2) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории России; 3) организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории России; 4) аккредитованные в Российской Федерации дипломатические представительства, консульские учреждения иностранных государств и постоянные представительства указанных государств при межгосударственных или межправительственных организациях; 5) межгосударственные и межправительственные организации, их филиалы и постоянные представительства в Российской Федерации; 6) находящиеся на территории Российской Федерации филиалы, постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения нерезидентов; 7) иные лица, не относящиеся в соответствии с Законом к резидентам.

Норматив достаточности капитала — норматив, устанавливаемый Центральным банком РФ, который определяется как отношение собственных средств (капитала) банка к суммарному объему активов, взвешенных учетом риска, за вычетом суммы созданных резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери по ссудам 2—4-й групп риска.

Обязательный реквизит — составная часть вексельного текста, отсутствие которой лишает документ силы векселя.

Плательщик — лицо, обязанное заплатить по векселю.

Политика рефинансирования — политика Центрального банка РФ, под которой понимается кредитование Банком России коммерческих банков, заслуживающих поддержки под соответствующую процентную ставку, называемую ставкой рефинансирования. Такая процентная ставка используется в правоприменительной практике как критерий для определения стоимости кредитных ресурсов.

Поручительство — договор, в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать полностью или в части за исполнение обязательства должником.

Представительство кредитной организации — обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Преобразование кредитной организации — форма реорганизации кредитной организации, которая предполагает как смену названия кредитной организации, так и изменение организационно-правовой формы.

Принципал — сторона в договоре, поручающая другой стороне совершать по ее поручению те или иные действия.

Продавец предмета лизинга — лицо, продающее лизингодателю в обусловленный срок имущество.

Протест векселя — действия уполномоченного государственного органа (нотариуса), официально подтверждающие факты, с которыми вексельное законодательство связывает наступление определенных правовых последствий; оформляется составлением акта протеста (см. Акт протеста векселя).

Разделение кредитной организации — форма реорганизация кредитной организации, в ходе которой на основе существующей кредитной организации создаются одна или несколько равноправных, юридически самостоятельных кредитных организаций.

Регресс — обратное требование о возмещении уплаченной суммы.

Резиденты Российской Федерации — это: 1) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства; 2) постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства; 3) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации; 4) находящиеся за пределами территории Российской Федерации филиалы, представительства и иные подразделения резидентов; 5) дипломатические представительства, консульские учреждения Российской Федерации и иные официальные представительства Российской Федерации, находящиеся за пределами территории Российской Федерации, а также постоянные представительства Российской Федерации при межгосударственных или межправительственных организациях; 6) Российская Федерация, субъекты РФ, муниципальные образования, которые выступают в отношениях, регулируемых Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. № 167-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и принятыми в соответствии с ним иными федеральными законами и другими нормативными правовыми актами.

Ремитент (первый векселеполучатель) — лицо, которому или по приказу которого должен быть совершен платеж по переводному векселю.

Солидарная ответственность всех обязанных по векселю лиц — все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие вексель или поставившие на нем аваль являются солидарно обязанными перед векселедержателем: он имеет право предъявления иска ко всем этим лицам (к каждому в отдельности и ко всем вместе). В случае удовлетворения требования векселедержателя об исполнении вексельного обязательства одним или несколькими лицами из числа обязавшихся до него по векселю они приобретают право обратного требования (регресса) к остальным лицам, обязавшимся по векселю.

Союзы и ассоциации кредитных организаций — объединения, которые не преследуют цели извлечения прибыли, а создаются для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Им запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций.

Специальный счет — банковский счет в уполномоченном банке, либо специальный раздел счета депо, либо открываемый реестродержателями в реестре владельцев ценных бумаг специальный раздел лицевого счета по учету прав на ценные бумаги, используемый для осуществления по нему валютных операций в случаях, установленных в соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. № 167-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Срок платежа по векселю — срок, с наступлением которого возникает право векселедержателя требовать платеж по векселю.

Ставка рефинансирования — устанавливаемая Центральным банком РФ процентная ставка по кредитам, предоставляемым Банком России коммерческим банкам и являющаяся определяющей для последующего кредитования.

Тендерная гарантия — обязательство гаранта, выданное им по просьбе участника торгов или уполномоченного им лица стороне, объявившей торги, по которому гарант обязуется в случае неисполнения принципалом своих обязательств, вытекающих из представления предложения, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.

Трассант — лицо, которое выдает переводной вексель.

Трассат — лицо, обязанное заплатить по переводному векселю.

Тратта — см. Переводной вексель.

Удержание — способ обеспечения исполнения обязательств, в силу которого кредитор имеет право удерживать оказавшуюся у него вещь в случае неисполнения должником в срок обязательства по ее оплате или возмещению связанных с ней издержек и других убытков до тех пор, пока обязательство должником не будет исполнено.

Уставный капитал — капитал, который создается на основе продажи долей или акций.

Учредительный договор — договор, заключаемый между учредителями и определяющий порядок осуществления ими совместной деятельности по созданию общества, размер уставного капитала, категории выпускаемых акций и порядок их размещения, а также иные условия.

Филиалы — обособленное подразделение кредитной организации, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Форма векселя — совокупность обязательных реквизитов векселя.

 
<<   СОДЕРЖАНИЕ ПОСМОТРЕТЬ ОРИГИНАЛ   >>