Публикация информации о санкциях

Вопрос о том, должны ли придаваться огласке применяемые санкции, не рассматривается ни в рекомендациях БАТБ, ни в Базельских «Основных принципах эффективного банковского надзора». В настоящее время каждая страна

Комбинация санкций во Франции

Пример 6.7

В соответствии со статьей 613-21 Кодифицированного закона Франции о монетарной политике и финансовых рынках. Банковская комиссия Франции имеет полномочия применять комбинацию санкций. В результате теперь Комиссия применяет дисциплинарные взыскания в виде штрафа чаще, чем раньше (74% случаев в 2004 г. по сравнению с 17% в 2001 г.). Такая комбинация санкций может быть особенно эффективным средством устрашения, особенно в случаях, когда решения обнародуются (более подробно см. раздел 6.4.5). Например, в 2006 г. в дополнение к выговору Banque Priv?e Europ?enne был оштрафован на € 100 000а за несообщение о подозрительных операциях в подразделение финансовой разведки и отсутствие постоянного надзора. Похожий случай произошел с BLC Bank France SA, который был оштрафован на € 200 000 в дополнение к выговору за нарушение национальных требований к внутреннему контролю личности клиентов и сообщений о подозрительных операциях6.

Банковская комиссия может также вместо этих санкций или в дополнение к ним запретить или ограничить выплату дивидендов акционерам (или процентов пар-тнерам-акционерам) кредитными учреждениями или инвестиционными фирмами.

Также в соответствии со статьей L 562-7 Кодифицированного закона Франции о монетарной политике и финансовых рынках Банковская комиссия информирует прокурора, когда из-за недостаточной бдительности или плохой организации процедур внутреннего контроля финансовая организация не сообщает о подозрительной деятельности или нарушает свои обязательства, касающиеся борьбы с отмыванием денег. Банковская комиссия предприняла подобные действия в отношении восьми кредитных учреждений в 2005 г. и четырех — в 2006 г. Банковская комиссия также информирует прокурора, в соответствии со статьей 40 Уголовно-процессуального кодекса, о возможных уголовных действиях. Эта статья применяется к любой деятельности, которая может расцениваться как отмывание денег. В соответствии с этими двумя статьями Банковская комиссия в 2005 г. направила прокурору 11 дел, в 2006 г.с — 9 и в 2007 г. — 4.

И наконец, в статье L. 511 -38 Кодифицированного закона Франции о монетарной политике и финансовых рынках сказано, что Банковская комиссия должна сообщать кредитным учреждениям, инвестиционным фирмам и финансовым компаниям, находящимся под ее контролем, свое предварительное мнение о предполагаемом или повторном назначении аудиторов.

В статье оговаривается, что аудиторы, проводящие установленную законом проверку, должны гарантировать высшую степень независимости от кредитных учреждений, инвестиционных фирм и финансовых компаний, которые они проверяют. Когда Банковская комиссия считает, что аудиторам не хватает независимости, опыта и компетенции, требуемых для надлежащего выполнения их обязанностей, или когда до ее сведения доводят нарушения Кодифицированного закона Франции о монетарной политике и финансовых рынках, статья L. 613-9 дает ей некоторые дополнительные полномочия. Хотя такая ситуация пока не возникала, можно предположить, что Банковская комиссия может применить что-то вроде «вспомогательной» санкции, воспрепятствовав повторному назначению внешних аудиторов, которые не смогли выявить серьезные нарушения требований по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма в ходе проведения проверки. [1]

решает сама, с учетом собственного правового и конституционального режима и прочих обстоятельств, должна ли информация о санкциях публиковаться в годовых отчетах компаний или официальных правительственных органах печати. Есть «за» и «против» обнародования подобной информации, и каждой стране стоит взвесить соотношение «издержек и прибыли», в том числе и в отношении банков-нарушителей, чьи названия будут упомянуты.

В некоторых странах, таких как США, Великобритания, Франция и Бельгия, публикация информации о санкциях является одним из аспектов процесса наложения санкций и может оказывать положительное воздействие. Например, обнародованные санкции могут послужить более мощным средством сдерживания. Другими словами, банки становятся более осмотрительными и стараются полностью выполнять требования по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма, если знают, что нарушения будут обнародованы. Таким образом, публикация информации способствует тому, что банки более строго следуют правилам, касающимся борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма. Кроме того, публикацию информации о санкциях можно рассматривать как дополнительный инструмент, который компетентные органы могут использовать в качестве рычага. В некоторой степени возможность обнародования санкций или сохранения их конфиденциальности повышает полномочия органа банковского надзора и укрепляет его положение. Например, во Франции публикация информации о санкциях и раскрытие названий банков, нарушивших закон, не происходит автоматически за исключением случаев, касающихся борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма (см. подробнее в примере 6.8).

Раскрытие названий банков-нарушителей также может рассматриваться в качестве средства усиления регионального и международного надзора.

Если название банка сообщается в его родной стране, органы банковского надзора в других странах, где имеются его филиалы, могут быстро отреагировать и провести их проверки. Если материнская компания не выполняет требований, то разумно предположить, что его подразделения и филиалы за границей не применяют надлежащую политику в отношении мер по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма.

И, наоборот, в раскрытии названий финансовых организаций, нарушивших правила по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма, может быть несколько недостатков. Это может испортить имидж и репутацию банка28 или всей банковской индустрии и, таким образом, подорвать доверие к финансовой системе страны. По этой причине в некоторых развивающихся странах, где финансовый сектор был серьезно ослаблен кризисом, компетентные органы крайне неохотно раскрывают названия банков, нарушивших правила, касающиеся борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма (или другие разумные требования). Финансовый хаос 2009 г. может еще больше ухудшить ситуацию и осложнить принятие решений. В условиях нестабильной финансовой ситуации показательный процесс может создать дополнительный стресс для организаций и помешать их восстановлению. Они могут не получить доступ на межбанковский рынок для собственного рефинансирования, а иностранные банки могут решить прекратить отношения с ними. В некоторых странах считают, что обнародование нарушений требований по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма в добавление к другим административным, гражданским и/или финансовым наказаниям является «двойным наказанием», так как банк подвергается санкциям дважды за одно и то же нарушение (см. случай, произошедший в Нидерландах, в главе 7).

Учитывая эти факторы, исследования на местах показали, что некоторые юрисдикции предпочитают более сбалансированный подход, когда решения об обнародовании санкций принимаются для каждого конкретного случая в зависимости от серьезности и частоты нарушений. В других странах, как правило, информация о санкциях не публикуется или ограничивается общими сведениями, относящимися к ситуации в отрасли в целом (например, число примененных санкций и основные сферы нарушений).

Пример 6.8

Публикация судебных решений во Франции

У Банковской комиссии имеется давняя традиция публикации судебных решений в официальной газете. Судебные решения, независимо от того, связаны они с борьбой с отмыванием денег/финансированием терроризма или нет, могут быть обнародованы в зависимости от серьезности нарушения. В соответствии со статьей б 13-21 Кодифицированного закона Франции о монетарной политике и финансовых рынках, публикация этих решений, которые могут включать штрафы и /или дисциплинарные санкции, не происходит автоматически. Однако на практике в случае нарушений мер по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма Банковская комиссия обычно обнародует решения. Решения вывешиваются у главного входа в офис комиссии и включаются в ее годовой отчета.

Годовой отчет содержит все судебные решения по делам, переданным в суд органом банковского надзора. В нем приводится подробная информация, обязательно включающая название банка, тип (типы) санкций, сумму штрафа, если он налагался. Кроме того, в отчете подробно объясняется причина применения санкций, включая особо серьезные нарушения, выявленные проверкой на месте, и нарушенные правовые нормы (см. приложение 8).

См.: http://www.banque-france.fr/fr/publications/catalogue/et_4q.htm.

Каковы бы ни были решения об обнародовании конкретных санкций, компетентные органы должны быть уверены в причинах их принятия и по возможности развивать соответствующую формализованную политику и следовать ей.

  • [1] Bulletin Officiel de la Banque de France. No. 88. апрель 2006. D?cision juridictionnelle de la Commission bancaire No. 2. 10 марта 2006 г. X 6.7 h См.: D?cision juridictionnelle publi?e par la Commission bancaire au cours du quatri?me trimestre 2005. d?cision №. 1, 19 октября 2005 г. c Годовые отчеты Банковской комиссии. 2005 г., с. 133 и 2006 г., с. 161.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >