ОБЕСПЕЧЕННЫЕ КРЕДИТЫ БАНКА РОССИИ

Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и предусмотренное ст. 28 Закона о банках и банковской деятельности право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с гл. 23, 28, 42, 45 (ст. 850) ГК РФ, а также Законом о банках и банковской деятельности.

Кредиты Банка России могут быть обеспечены ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями), поручительствами кредитных организаций, а также золотом. Виды кредитов Банка России и условия кредитования представлены в табл. 8.2.

Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг осуществляется в соответствии с Положением о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, утвержденном Банком России 04.08.2003 № 236-П. Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке) - ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России. В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей.

Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях на любые банковские счета (корреспондентский счет и (или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных РНКО. Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет НКО АО «НРД».

Виды кредитов Банка России и условия кредитования

Виды кредитов

Срок

Возможность

досрочного

погашения

Ставка,

% годовых

Вид обеспечения

Дата предоставления кредита

(Т дата обращения кредитной организации за кредитом

Банка России)

I

2

3

4

5

6

Внутридневные

0

Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России

В течение дня (Т + 0)

Векселя, права требования по кредитным договорам

Слитки золота, находящиеся в хранилище Банка России

Овернайт

Один календарный день

10,25

Залог ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России

В конце дня (Т + 0)

Залог векселей, прав требования по кредитным договорам

1

2

3

4

5

6

Залог слитков золота, находящихся в хранилище Банка России

Ломбардные кредиты

Один календарный день

10,25

Залог ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России

Т + 0

Кредиты, обеспеченные нерыночными активами

или поручительствами

Один календарный день

С предварительным уведомлением Банка России

10,25

Залог векселей и прав требования по кредитным договорам или поручительства кредитных организаций

Т + 0

От двух до 549

календарных

дней

11,00

Три месяца

Определяется на аукционе

Т + 2

Кредиты, обеспеченные залогом

золота

Один календарный день

С предварительным уведомлением Банка России

10,25%

Залог слитков золота, находящихся в хранилище Банка России

Т + 0

От двух до 549

календарных

дней

10,75%

В целях предоставления кредитным организациям возможности для эффективного управления собственной ликвидностью при использовании механизма усреднения обязательных резервов Банк России проводит операции ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации.

Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитные организации подают заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке с использованием Системы электронных торгов ПАО «Московская биржа» в соответствии с Правилами заключения Банком России сделок с кредитными организациями с использованием Системы электронных торгов ПАО «Московская биржа» при проведении Банком России депозитных и кредитных операций.

Ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам предоставляются в зависимости от проведения ПАО «Московская биржа» торговых сессий - при подаче заявлений в Систему электронных торгов ПАО «Московская биржа» в первую сессию (до 12-00 Московского времени) кредиты предоставляются - к 15-00 Московского времени, при подаче заявлений в Систему электронных торгов ПАО «Московская биржа» во вторую сессию (до 17-00 московского времени) - кредиты предоставляются к 20-00 московского времени.

Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, представляются кредитным организациям территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации-заемщика.

Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг, включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:

  • • выпуск включен в Ломбардный список Банка России;
  • • по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;
  • • выпуск допущен к обращению на ММВБ или на фондовой бирже, действующей на территории Российской Федерации, на которой Банк России выступает участником торгов;
  • • до погашения выпуска осталось не менее семи рабочих дней. При этом под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются вла-

дельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России.

Учет залогового обеспечения осуществляется уполномоченным депозитарием (НКО АО «НРД»).

Обеспечение ломбардного кредита или кредита овернайт считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.

Требования к кредитным организациям - контрагентам Банка России:

  • • отнесена к 1, 2 или 3 классификационной группе в соответствии с нормативными актами Банка России;
  • • не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
  • • не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;
  • • предоставила на основании договора банковского счета, заключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об операциях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО).

Для обеспечения возможности получения в Банке России внутридневных кредитов и кредитов овернайт или ломбардных кредитов на корреспондентские счета (субсчета), открытые в Банке России, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг. Для обеспечения возможности получения в Банке России ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитной организации надлежит заключить с Банком России договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ПАО «Московская биржа» с использованием Системы электронных торгов ПАО «Московская биржа».

Заключение Генерального кредитного договора, а также Договора от имени Банка России осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации.

После заключения договора на предоставление обеспеченных залогом ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ПАО «Московская биржа» с использованием Системы электронных торгов ПАО «Московская бир-

жа», в целях получения кредитов Банка России в соответствии с указанным договором кредитная организация должна заранее перевести ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, в раздел «Блокировано Банком России» счета депо кредитной организации, открытого в уполномоченном Депозитарии, который соответствует кредитуемому корреспондентскому счету кредитной организации, открытому в НКО АО «НРД». Ценные бумаги, находящиеся в иных (ранее открытых) разделах «Блокировано Банком России», соответствующих иным кредитуемым счетам кредитной организации, не могут использоваться кредитной организацией для получения кредитов Банка России на корреспондентский счет, открытый в НКО АО «НРД».

Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами, осуществляется в соответствии с Положением о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, утвержденном Банком России 12.11.2007 № 312-П и на условиях, изложенных в приказе Банка России от 14.02.2008 № ОД-101 «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».

Положение Банка России от 12.11.2007 № 312-П предусматривает возможность получения кредитными организациями следующих видов кредитов:

  • • внутридневных кредитов;
  • • кредитов овернайт;
  • • кредитов по фиксированной процентной ставке и кредитов, предоставленных по результатам кредитных аукционов.

До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитные организации не смогут получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт на какой-либо корреспондентский счет (субсчет), если кредитная организация получает внутридневные кредиты и кредиты овернайт на тот же самый корреспондентский счет (субсчет) в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П.

Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке осуществляется в день обращения кредитной организации в Банк России (территориальное учреждение Банка России по месту нахождения счета, на который кредитная организация желает получить кредит) с заявлением на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке.

Кредитные аукционы проводятся по расписанию, установленному Банком России.

Условия предоставленного Банком России кредита, кроме внутридневного кредита, фиксируются в Извещении о предоставлении кредита Банка России, которое направляется (передается) кредитной организации территориальным учреждением Банка России по месту нахождения корреспондентского счета (субсчета), на который был предоставлен соот-

ветствующий кредит. При предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, помимо передачи кредитной организации -заемщику Извещения о предоставлении кредита Банка России, Банк России передает кредитным организациям - поручителям по одному экземпляру заключенных договоров поручительства.

Погашение кредитов Банка России (кроме внутридневных кредитов) осуществляется путем предъявления Банком России инкассовых поручений к корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации, на который был предоставлен кредит Банка России.

Для получения доступа к проведению с Банком России кредитных операций согласно Положению Банка России от 12.11.2007 № 312-П кредитная организация должна:

  • 1) соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым Банком России к кредитным организациям - контрагентам по операциям денежно-кредитной политики (кредитная организация должна быть отнесена к первой или второй классификационной группе, выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним). Доступ кредитной организации, отнесенной к третьей классификационной группе, к получению кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, на срок до семи календарных дней, может быть возобновлен по решению Банка России;
  • 2) заключить с Банком России генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами или поручительствами (генеральный кредитный договор).

Для заключения генерального кредитного договора кредитная организация обязана обратиться с ходатайством в произвольной форме в территориальное учреждение по месту нахождения ее корреспондентского счета. Запрашиваемый лимит кредитования должен быть указан в ходатайстве только в том случае, если кредитная организация намерена пользоваться внутридневными кредитами и кредитами овернайт. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам.

Обеспечением кредитов Банка России, предоставляемых в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П, являются нерыночные активы - векселя и кредитные гребования, а также поручительства кредитных организаций.

Кредит Банка России является обеспеченным, если стоимость активов, принятых в обеспечение кредита Банка России, с учетом поправочных коэффициентов больше суммы подлежащего предоставлению кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый срок пользования кредитом Банка России либо равна этой сумме.

Кредиты Банка России по фиксированной процентной ставке могут быть обеспечены поручительствами кредитных организаций или Внешэкономбанка. Кредитная организация-поручитель должна отвечать следующим требованиям:

  • 1) соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым Банком России к кредитным организациям - контрагентам по операциям денежно-кредитной политики (кредитная организация должна быть отнесена к первой или второй классификационной группе, выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним);
  • 2) величина собственных средств (капитала) кредитной организации должна составлять более 25 млрд руб.;
  • 3) заключить с Банком России Соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами (Соглашение).

Для заключения Соглашения кредитная организация - потенциальный поручитель обращается с ходатайством в произвольной форме в территориальное учреждение Банка России по месту своего нахождения. В ходатайстве указывается кредитная организация, за которую кредитная организация - потенциальный поручитель намерен поручаться.

При заключении Соглашения Банк России (территориальные учреждения по месту нахождения кредитной организации-заемщика и кредитной организации-поручителя) доводят до сведения данных кредитных организаций информацию о максимальной суммарной величине обязательств кредитных организаций по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя (максимальная суммарная величина обязательств).

Кредит Банка России является обеспеченным, если общая величина ответственности кредитных организаций - поручителей, соответствующих требованиям, установленным Банком России, в соответствии с договорами поручительства, заключенными между указанными кредитными организациями и Банком России, полностью покрывает величину требований по запрашиваемому кредиту Банка России.