БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ И МАРКЕТИНГ

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Общая характеристика банковского менеджмента

В общем понимании менеджмент — это наука о наиболее рациональной системе организации и управления определенными видами деятельности. Отметим, что единого мнения относительно определения термина «менеджмент» в экономической литературе не существует. Во всем мире менеджмент рассматривается как один из важнейших факторов повышения эффективности деятельности фирмы. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером и особенностями осуществления банковских операций и услуг. Специфической особенностью банковской деятельности является то, что коммерческие банки работают в основном с чужими деньгами, которые временно аккумулированы на их счетах.

Конкретные цели деятельности коммерческого банка могут быть ближними и на дальнюю перспективу. Управление банком путем определения целей (management by objectives) производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и его обеспеченности соответствующими ресурсами. Банк определяет общие и специфические цели. Общие — это концепция развития банка в целом, специфические — разработка задач по основным видам деятельности в рамках общих целей. Цели банка определяют концепцию развития и основные его направления деловой активности.

Выбор конкретных инструментов банковского менеджмента в первую очередь определяется теми целями, которые формулируются в процессе управления. Цели и задачи банка обусловливают формирование стратегии, тактики и определяют эффективность менеджмента. Определение главной цели не исключает существования множества других целей и вытекающих из них задач в различных сферах управления банком.

К задачам банковского менеджмента относятся:

— максимизация прибыли банка;
— удовлетворение потребностей клиентов структуре и качеству предлагаемых банком операций и услуг;
— минимизация банковских рисков;
— создание эффективной организационной структуры управления банка;
— организация работы систем контроля, аудита, безопасности, информационных и других систем, обеспечивающих жизнедеятельность банка;
— создание условий для набора квалифицированных сотрудников и полной реализации их потенциальных возможностей;
— создание систем подготовки, переподготовки и расстановки кадров;
— обеспечение условий для осуществления сильного и последовательного управления банком;
— создание условий для повышения культуры сотрудников, общих ценностей для обеспечения морального климата в коллективе.

Разработка банковского менеджмента предусматривает следующие направления:

1) формирование стратегических целей и задач;
2) анализ сильных и слабых сторон работы банка;
3) оценку действующих и перспективных направлений банковской деятельности;
4) анализ внешнего окружения и его влияния на функционирование банка;
5) разработку и определение альтернативных видов банковской деятельности;
6) выбор стратегии;
7) составление ежегодного баланса банка в целом и его подразделений;
8) внутреннюю и внешнюю аудиторскую проверку банка.

Определение цели — это более конкретный уровень принятия

решений, который требует выработки соответствующих стратегических задач. Стратегия для достижения одних целей не может быть использована для других. Все цели банком достигаются, как правило, путем принятия решений по тем или иным задачам и проблемам, выработкой следующих стратегий банка:

— продуктово-рыночная стратегия — определение конкретных видов банковских продуктов, метода их реализации, способа повышения конкурентоспособности;
— стратегия маркетинга — гибкое приспособление банка к рыночным условиям;
— конкурентная стратегия, направленная на снижение издержек за счет индивидуализации и повышения качества продукта, определения их путем сегментации, новых сфер деятельности банка;
— стратегия нововведений — внедрение инновационных и информационных технологий;
— стратегия инвестиций — расширение вложений на рынке ценных бумаг с целью увеличения доходов банка;
— стратегия развития, предусматривающая обеспечение устойчивых темпов развития банка, включая устойчивость темпов накопления капитала как в сфере пассивных, так и активных операций. Это также касается развития филиалов банка как внутри страны, так и за рубежом;
— стратегия поглощений, связанная с приобретением акций других банков или НБО;
— стратегия зарубежного инвестирования, предусматривающая как поглощение зарубежных банков, так и увеличение вложений в иностранные ценные бумаги и недвижимость;
— стратегия внешнеэкономической экспансии, связанная как с расширением деятельности за границей, так и с созданием там своих филиалов, отделений и агентств.

Достижение этих стратегий может осуществляться с помощью следующих принципиальных методов управления:

— управление на основе контроля. Осуществляется при стабильном развитии на перспективу и использует в основном финансовый контроль;
— управление на основе экстраполяции (методов научного исследования). Применяется, когда в перспективе будут обнаруживаться те же тенденции, что и в прошлом периоде. В этих условиях используются составление текущих балансов, оценка инвестиций, целевое управление, долгосрочное инвестирование;
— управление на основе разработки принципиально новых стратегий. Используется тогда, когда возникают новые тенденции развития, которые требуют нового стиля и принципов управления;
— управление на основе принятия оперативных решений. Применяется при чрезвычайных и непредвиденных обстоятельствах.

Методы управления подразделяются на экономические, административные, социально-психологические, правовые. Механизмы управления банком включают совокупность методов, приемов, средств и форм достижения целей и решения задач, которые поставлены перед банком. Согласно классической теории управления выделяют четыре основные функции банковского менеджмента: анализ информационных потоков, планирование, регулирование и контроль.

Банковский менеджмент базируется на определенных принципах и направлен на выполнение конкретных функций с помощью инструментария для достижения поставленных целей. Банковский менеджмент характеризуется принципами, которые являются общими для всех сфер деятельности банка:

— направленность действий субъекта управления на достижение конкретных целей;
— единство цели, результата и средств их достижения;
— комплексность процесса управления, включающего планирование, анализ, регулирование и контроль;
— единство стратегического (перспективного) и тактического (текущего) планирования для обеспечения непрерывности соответствующего процесса;
— контроль за принимаемыми управленческими решениями как важнейший фактор их реализации;
— материальное и моральное стимулирование творческой активности, успехов и достижений всего коллектива и каждого его члена в частности;
— гибкость организационной структуры управления, позволяющей решать функциональные и управленческие задачи.